银行|企业底层体系建设是核心，《2020中国汽车消费金融研究报告》发布( 三 )
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
在业务拓展方面 ， 各领域企业在积极向横向和纵向拓展自身业务 ， 使业务脱离单点竞争 ， 转而向体系化竞争转变 。 通过研究 ， 汽车系金融公司无论在横向和纵向业务拓展上均表现优异 ， 而汽车融资租赁公司综合表现较为弱势 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
根据2019年汽车消费金融市场份额数据显示 ， 贷款产品依旧占据主流 ， 而融资租赁产品合计份额不足18% ， 其中回租占据13.3% 。 由此可见 ， 商业银行和汽车系金融公司依旧是市场的主要力量 ， 而汽车融资租赁公司和汽车互联网平台则处于补充力量的位置 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
03.行业趋势和企业建议
基于研究结果 ， 亿欧汽车认为行业未来将会出现渠道共享化、产品高度差异化、企业角色分化加剧等趋势 。 此外 ， 新能源趋势下催生的车电分离商业模式 ， 为汽车消费金融开辟了新战场的同时 ， 也一定程度上解决了新能源汽车保值率低促使金融业务难以切入的问题 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
在客观因素变化和渠道主的各自诉求下 ， 渠道将会逐渐放开 。 而促使渠道开放的重要因素之一便是中国汽车市场已经从增量市场转为存量市场 。 存量市场竞争下 ， 渠道卖车的诉求愈加强烈 ， 而汽车消费金融因具有促进消费的作用 ， 优质产品将会被渠道推荐 ， 以此达到卖车的目的 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
受存量竞争因素影响的还有产品多元化趋势 。 当市场卖方强势之时 ， 渠道的话语权将上升；而当买方强势之时 ， 渠道的话语权将减弱 ， 客户话语权将会上升 ， 满足客户需求也随即成为渠道考虑的第一优先级 。 此环境下 ， 金融产品将在市场因素的驱动下提供满足客户需求的产品 ， “逼迫”汽车金融公司提升洞察消费者需求的能力 ， 进而开发高度定制化的产品 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
此外 ， 低保值率的新能源汽车一直是汽车金融公司较为“头痛”的事情 。 一方面低保值率不利于金融产品的设计；另一方面 ， 低保值率易导致部分金融客户产生违约 ， 而汽车金融公司因产品低残值属性 ， 又很难处理 ， 风险成本骤增 。 而在车电分离模式下 ， 影响保值率问题的动力电池被剥离 ， 一定程度上改变了低保值率问题 。 而动力电池运营商由于需要批量采购电池 ， 也需要利用金融手段去拓展规模 ， 由此将会衍生出新的金融产品需求 。
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制表人：亿欧汽车分析师 朴正浩
汽车消费金融行业的另一个趋势便是企业角色将会急剧分化 。 汽车金融巨头依托于品牌优势、资金储备量、融资成本优势、运营体系、产品体系等将会形成牢固的壁垒 ， 阻挡后来者进入 。 后来者将会向第三方服务机构发展 ， 以服务汽车金融巨头 。 而未来这样的趋势将会愈演愈烈 ， 后来者的进入成本将会急剧上升 。 值得注意的是 ， 虽然整体市场进场机会较小 ， 但区域性市场依然具备进场的机会 ， 只是天花板十分明显 。
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