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银行|零售生态链必争新高地：私人银行( 二 )


银行|零售生态链必争新高地：私人银行
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从已披露的三季度报告数据来看 ， 平安、宁波等零售增速较快的银行 ， 私行AUM也延续了明显的增长态势 。
其中 ， 平安银行更在三季报中明确提及“零售换挡升级” ， 全力发展“基础零售、私行财务、消费金融”3大业务 。 截至2020年三季度 ， 平安私行达标客户5.53万户 ， 较上年末增长26.3% ， AUM规模1.05万亿元 ， 较上年末增长43.0% 。 这也是自平安银行零售战略加码以来 ， 私行AUM规模首次突破万亿 。
为提升私行客户的服务半径及体验 ， 平安也在三季报中提及 ， 创新导入顾问式工作方法并升级财富管理系统 ， 通过推出智能展业平台 ， 将传统的‘产品销售模式’升级为‘投顾服务模式’ 。
不难发现 ， 我国私人银行业务增长已开始进入爆发期 。 天风证券也指出 ， 私人银行是零售生态链的顶端 ， 相比其他零售业务市场增长率更快、回报率也更高 。 零售银行是我国商业银行面对利率市场化和金融脱媒化进行改革的重要出路之一 ， 而私人银行则是必争的“高地” 。
Part 3
【银行|零售生态链必争新高地：私人银行】从私人银行到家族财富管理
虽然私人银行业务增长迅速 ， 但要服务好高净值人群 ， 抓牢零售生态链的“新高地” ， 银行在高净值人群的服务上 ， 仍有诸多问题需要改善 。 例如 ， 有相当一部分超高净值人群往往也是企业主 ， 这部分人群除了实现财富的增值与传承之外 ， 对企业的融资、发展规模等也有更为复杂的服务需求 。
“金融机构在服务客户的时候通常不可避免地是站在自身角度出发销售产品 ， 而非完全从客户需求出发提供解决方案 。 但随着客户需求的复杂性增加 ， 各专业机构逐渐认识到了单一工具和服务的局限性 ， 开始需求整合外部资源 。 ”
普华永道中国家族企业和私人财富税务策划主管合伙人王志伟认为 ， 家族财富管理的本质属性是从客户需求的角度出发提供一站式的解决方案 ， 真正建立以咨询为驱动的业务模式才是财富管理行业成熟的关键 。
目前 ， 家族财富管理的生态圈中 ， 除了服务家族财富管理客户的商业银行私人银行、信托公司等金融机构外 ， 还包括众多专业机构 ， 这些专业机构都在用自身的专业方式服务着家族财富管理客户各方面的需求 ， 如：家族办公室、咨询公司、律师事务所、会计师事务所、新生代组织（协会、商会）、私董会、文化传媒机构、移民中介公司等 。
总体来看 ， 目前家族财富管理市场的“供给端”依然处于较为割裂的状态 ， 而“需求端”的要求却日益多样复杂 。 因此 ， 要服务好超高净值人群 ， 私人银行依然要思考如何整合资源 ， 更好地让“供给端”与“需求端”完美匹配对接 。
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（责任编辑：冉笑宇 ）


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