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银行|零售生态链必争新高地：私人银行

银行|零售生态链必争新高地：私人银行
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未来财富管理市场的全球焦点在中国 。
从多家银行近期公布的三季报来看 ， 私人银行业务已经成为继信用卡市场之外 ， 零售生态必争的新高地 。 2020年黑天鹅事件频发 ， 家族财富避险需求凸显 ， 更加凸显了私人银行业务的强增长态势 。
据2020年福布斯第34期全球亿万富豪榜显示 ， 中国境内的市场表现令人瞩目 ， 有389 位富豪上榜 ， 财富总额达1.2万亿美元 。 未来 ， 中国的家族财富管理市场将有望成为亚太地区乃至全球范围内最具发展潜力的“蓝海”之一 。
普华永道也在近期发布的《先行一步 ， 制胜蓝海：中国家族财富管理扬帆起航》报告中指出 ， 中国家族财富管理市场未来有望成为全球焦点 。
Part 1
私人银行的崛起
私人银行最早起源于16世纪的欧洲 ， 已经有较长的发展历史 。 而国内私人银行业务发展的时间其实并不长 。 最早进入中国市场开展私人银行业务的外资行 ， 是瑞士友邦 ， 于2005年在上海设立了相关业务部门 。
2007年3月 ， 中国银行(601988,股吧)与苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部 ， 开启了国内私人银行业务的序幕 。
2008年3月27日 ， 中国工商银行(601398,股吧)获得国内首张私人银行牌照 ， 成为首家获银监会批准成立的私人银行业务专营机构 。
2009年7月 ， 银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》 ， 在全国范围内开放私人银行牌照的申请 ， 开展私人银行业务的浪潮开始席卷国内大型商业银行 。
早期 ， 私人银行提供的服务并不完善 ， 产品结构也比较单一 ， 私人银行部门虽然是投资顾问、财富管理综合解决方案等服务为主要的努力方向 ， 但依然无法保持充分的客观独立 。 受制于银行内部考核机制、产品结构不够丰富以及行业政策等因素影响 ， 国内私人银行业务在早期依然难以摆脱“综合投资管理不足、产品销售导向有余”的尴尬 。
曾经有多位国有大行的私人银行部相关人士对周观新金融表示过 ， 即使是面对高净值人群的服务 ， 要做到相对全面且相对独立的综合投资管理服务 ， 私有银行依然有“很长的路”要走 。
“举个很简单的例子 ， 同类型的理财、保险等产品 ， 肯定是给客户优先配置自家银行发行或代销的为主 。 ”一位私人银行部门相关人士表示 ， 早期的私人银行部门无论是机构还是客户 ， 都不太成熟 ， 机构难以摆脱销售为导向 ， 客户则依然停留在只看收益率的习惯里 。
当然 ， 这种现象正在迅速改善 。 根据招行及贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》 ， 从财富管理机构选择上看 ， 境内投资机构的专业程度在2019年首次超越机构品牌成为最关键的选择标准 。 2019年 ， 高净值人群对市场的不确定性认识加深 ， 避险情绪加强 。 他们意识到 ， 投资团队的专业水平很大程度上影响了投资收益率 ， 面对市场的多重挑战 ， 机构的专业能力更起到关键作用 。
相信在黑天鹅事件频发的2020年 ， 高净值人群看重机构“专业程度”的趋势也将得以延续 。
普华永道也在近期发布的上述报告中指出 ， 在全球经济下行压力加大的背景下 ， 超高净值人群对财富保护和风险规避的需求 ， 在未来将持续提升 。
Part 2
私人银行业绩爆发期
伴随着富人们专业财富管理需求度的增加 ， 近年来国内私人银行业绩增速有目共睹 。 私人银行业务 ， 已然成为商业银行零售生态链必争的新高地 。
根据今年已公布2020半年报的16家上市银行统计 ， 私人银行AUM合计已达12.36万亿元 ， 较上年末增长11.59% 。 其中 ， 素有“零售之王”之称的招行 ， 其私行AUM也最高 ， 为2.49万亿 ， 较年初增长17.7% 。 此外 ， 上半年AUM增速较快的还有平安银行(000001,股吧)和宁波银行(002142,股吧) ， 分别增长25.8%和28.36%；AUM破万亿的有招商、工行、建行和农行 ， 平安奋起直追 ， 也已经逼近万亿 。


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