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肖钢|肖钢：数字金融监管要坚持风险和技术“双导向”

_原题为 肖钢：数字金融监管要坚持风险和技术“双导向”
数字金融是全球金融业转型升级的方向 ， 然而针对其监管 ， 传统的监管框架适用性、有效性已逐步下降 ， 因而如何构建前瞻性、平衡型的金融监管框架成为当前一大课题 。
肖钢|肖钢：数字金融监管要坚持风险和技术“双导向”
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原中国证监会主席、中国金融四十人论坛资深研究员肖钢发言
10月25日的第二届外滩金融峰会上 ， 原中国证监会主席、中国金融四十人论坛资深研究员肖钢以《数字金融的创新与规制 ——如何构建前瞻性、平衡型的国际监管框架》为题展开演讲 。
数字金融也即金融科技 ， 是通过运用现代科技手段改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等 ， 以推动金融发展提质增效 。
肖钢表示 ， 当前数字金融创新发展给监管带来六大新挑战: 一是部分新业态、新模式在功能和法律界定上有其特殊性和复杂性 ， 难以划拨到已有业务类型、纳入现有监管框架 。
二是金融机构全面数字化转型 ， 数字技术成为支撑经济金融发展新的技术底盘 ， 以风险为导向的传统监管指标适配性下降 。
【肖钢|肖钢：数字金融监管要坚持风险和技术“双导向”】三是金融与科技之间的边界越来越模糊 ， 金融机构与科技企业之间的合作更加广泛深入 ， 需要更加公平开放的监管理念和更加有效的跨机构监管协同 。
四是数字支付带动新型全球支付网络加速发展 ， 数字货币催化全球支付基础设施的竞争性重构 ， 数字金融监管亟需更加广泛的国际协同与合作 。
五是数据开放共享与跨境数据流动成为新常态 ， 数据安全、隐私保护、跨境治理等成为金融监管需关注的重点问题 。
六 ， 行业创新日新月异 ， 传统监管工具的局限性更加凸显 ， 亟需加快数字化监管能力建设 ， 发展新型监管工具
目前 ， 我国数字金融监管已经有一些实践 ， 比如落实了《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》 ， 探索运用了大数据、云计算等主要技术 。
但关于如何进一步加强数字金融监管 ， 肖钢认为要从四点思路出发：树立安全发展的理念、完善金融业务监管体系、培养壮大金融创新人才队伍、大力运用监管科技 。
此外 ， 要建立一套适配、有效的创新型数字金融监管框架 ， 需要在原有监管框架基础上 ， 形成“双导向、三支柱、多元共治”的新体系 。
所谓双导向就是要坚持风险导向和技术导向并重 ， 更加重视对技术的监管 。
三支柱 ， 即审慎监管、业态监管、技术监管 。
“传统监管注重‘大而不能倒’的风险 ， 而新型数字金融监管不仅要关注大机构 ， 还要关注小而分散的长尾风险 。 ”肖钢说 。
具体而言 ， 他认为数字金融监管要从几大重点主题入手 。 如数字支付监管、金融数据治理、数字货币监管、大型金融科技公司的监管等 。
数字支付上 ， 当前其主要面临全球非现金支付渗透率挑战、 全球支付费率挑战、跨境支付费率和效率挑战 。
而金融数据治理则面临数据质量参差不齐、数据权属界定不明、数据流通规则不清、金融数据监管尚未统一的问题与挑战 。
大型金融科技公司上 ， 肖钢则认为 ， 虽然大型金融科技公司的出现有利于优化金融服务流程、提高金融服务效率、降低金融服务风险、促进普惠金融发展 ， 拓宽金融业务适应性、推动产业互联网落地等优点 。
但不利的一面也不可忽视 ， 比如混业经营可能形成系统性金融风险；金融消费者与投资者的保护仍不充分 ， 维权难度大;可能形成行业事实垄断 ， 给监管部门反垄断带来了不少挑战;可能存在技术安全风险;去中心化增大监管难度 。
除上述外 ， 肖钢也建议大力发展监管科技 ， 以更好的应对金融风险新形势 。
(本文来自澎湃新闻 ， 更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)


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