金融|王永利：数字人民币替代现金只能是第一步
2020年10月8日晚间 ， 深圳市人民政府发布通知 ， 将联合人民银行在罗湖区开展数字人民币红包促进消费试点活动 ， 由罗湖区财政出钱 ， 面向在深个人（包括非深圳户籍人员 ， 使用中国大陆手机号码和第二代居民身份证 ， 通过“i深圳”平台进行预约登记） ， 采取预约后“摇号抽签”形式 ， 发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包” ， 每个红包金额为200元 ， 红包数量共计5万个 。 中签者根据中签短信指引下载“数字人民币APP” ， 并在选定的银行（工、农、中、建四行选一）开通"数字人民币钱包"后 ， 即可领取200元数字人民币 。 收到的红包在罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户无门槛消费 ， 可根据实际交易情况分次使用 ， 但不能转给他人或兑回至本人银行账户 。 红包有效期为10月12日18时至10月18日24时 ， 超过有效期未使用的红包将由数字人民币系统统一收回 。
这成为数字人民币首次进行一定范围的社会公测或实际使用 ， 标志着数字人民币真正“呼之欲出”了 。
这也使此前一直被冠以“DCEP”、存在各种猜测、充满神秘感的央行数字货币基本露出真容 ， 很多问题得以明朗化 。 当然 ， 也还有不少问题需要进一步探讨明晰 。
一、数字人民币的基本定位与运行特点
2020年9月 ， 中国人民银行副行长范一飞发表了《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》 ， 对数字人民币的定位和运行特点做出了权威说明 ， 主要包括：
1、数字人民币是法定货币的数字化形态
上文直接以“数字人民币”替代以往“DCEP” ， 就是避免人们误认为央行要推出的数字货币 ， 是人民币之外的新的一套货币体系 。
按照人民币的法偿性规定 ， 以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务 ， 任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收 。 同时 ， 数字人民币也自然要纳入人民币货币总量进行统一管理 。
由于数字人民币仍然是中心化的 ， 而不是去中心的 ， 因此 ， 并不一定需要运用类似比特币或以太坊那样的区块链技术 。
2、数字人民币主要定位于M0
需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规 ， 遵守大额现金管理及反洗钱、反恐融资等法律法规 。
数字人民币仍实行“中央银行-商业银行”的“二元运营模式” 。 央行选择在资本和技术等方面实力较为雄厚的商业银行作为指定运营机构 ， 根据客户信息识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包（一般分为4类 ， 分别有不同的钱包余额限额、单笔交易限额、每日交易限额、年度交易限额等） ， 进行数字人民币兑出兑回服务；指定运营机构与其他商业银行及相关机构合作 ， 共同提供数字人民币的流通服务；数字人民币只能用于收付 ， 不能用于发放贷款 ， 所以不予计息；央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施 ， 不向发行层收取兑换流通服务费用 ， 商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费；参考现行纸钞发行相关安排 ， 向指定兑换运营机构划拨发行费用 ， 并建立合理有效的激励机制 。
3、维持央行在数字人民币发行中的中心化管理地位
主要包括：一是统筹管理数字人民币额度 ， 制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准 。 二是统筹管理数字人民币信息 ， 通过掌握全量交易信息 ， 对数字人民币的兑换、流通进行记录和监测分析 ， 完善数字时代的中央银行发行制度 。 三是统筹管理数字人民币钱包 ， 在坚持数字人民币统一认知体系和防伪功能的前提下 ， 本着双层运营的原则 ， 采用共建、共享的方式由央行和指定运营机构共同开发钱包生态平台 ， 同时实现各自的视觉识别和特色功能 。 四是统筹建设数字人民币发行基础设施 ， 实现跨运营机构互联互通 ， 确保数字人民币流通稳定有序 。
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