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投资者|加强财富管理行业投资者教育已成当务之急( 四 )


（二）国外财富管理机构积极配合落实投资者教育
国外财富管理机构也以投资者教育为己任 ， 通过多种方式积极践行投资者教育 。 具体体现为：

一是注重社区和学校投资者教育 。 其中 ， 美国银行注重可持续增长目标 ， 致力于为社区提供金融教育服务 ， 包括提供个性化的金融教育和金融工具等 。 截至2019年底 ， 美国银行共培训了4000多名工作人员 ， 在大约700个社区金融中心开展投资者教育工作 ， 并且每季度都会以英语和西班牙语举办教育研讨会 ， 持续加大投资者教育的普及力度 。 野村证券公司会定期派员工到学校授课普及金融知识 ， 目前约有400多名公司员工为其提供讲座课程 ， 自2001年以来 ， 累计约9.6万名学生参加了相关课程 。
二是定期举办论坛和研讨会 ， 加强与投资者的交流互动 。 瑞银集团定期举办客户活动 ， 通过多种方式与客户互动 ， 包括邀请专家共同参与的个性化的专题交流会 ， 以及举办大型聚会等（如瑞银财富洞察、泛亚投资系列论坛 ， 每年吸引超过3000名客户参与） 。 在定期交流会上 ， 专家会与客户分享对于市场和资产的判断 ， 并回答投资者的问题 。 另外 ， 野村证券还为特别人群专设研讨会 ， 2019年10月的“证券投资日” ， 野村证券和《日本经济新闻》共同为女性举办了特别研讨会 ， 以帮助女性投资者提升投资理财水平 。

三是通过网络平台及举办竞赛等方式进行投资者教育 。 美国银行发起设立了“养成更好的理财习惯”免费平台项目 ， 该项目主要用于培训消费者如何理财 ， 截至2019年底消费者访问该免费平台的次数超过27亿次 。 另外 ， 从2000/2001财年开始 ， 野村证券就一直作为特别合作伙伴支持“日经股票联盟”（一项虚拟股市竞赛） ， 通过举办竞赛等活动进行投资知识的普及 。
四是利用新型科技手段和分析工具 ， 不断优化投资者教育成果 。 在分析工具和技术方面 ， 瑞银集团从2019年开始引入数字反馈工具和新的机器学习模型 ， 对传统的调查方法进行补充和完善 ， 通过全面评估收到的客户反馈（包括来自客户的投诉） ， 有效减少金融纠纷 ， 不断优化投资者教育成果 。
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中国财富管理行业投资者教育还需“几家抬”
近年来 ， 中国财富管理行业投资者教育虽得到了一定程度的发展 ， 但在实践层面仍有较大提升的空间 。 随着我国金融开放和金融创新力度加大 ， 未来金融理财产品将更加多元化和复杂化 ， 对于金融理财产品的投资者教育 ， 绝不是财富管理机构一家的事 ， 而应强调多方参与、多措并举 ， 发挥“几家抬”的合力 。

一是在立法层面应大力推动投资者教育制度法律法规的完善 ， 加快推动投资者教育纳入国民教育体系 。 监管部门一方面应加强对财富管理机构的监管 ， 提高行业准入门槛 ， 对财富管理机构的模式、业务范围、风控要求等进行明确规定 ， 严格审核财富管理机构资质 ， 明确财富管理机构在销售理财产品过程中的信息披露、认购、赎回等流程 ， 制定统一的行业规范 。 另一方面 ， 监管部门也应对财富管理机构和投资者各自的责任边界进行清晰划分 。 针对老年人、残障人士等特殊群体 ， 立法层面应出台相应的销售指引 ， 加强投资者“卖者尽责、买者自负”理念的普及 ， 加快推动建设完善的全民投资者教育体系 。
二是在司法层面应建立良好的法治环境 ， 保证纠纷诉讼处理机制的公平公正 。 在执法层面 ， 应根据事前理财产品销售机构与投资者签订的风险告知书面声明记录以及最终签署的合同（包含录音录像等材料） ， 明确投资者和财富管理机构之间的责任划分 。 解决金融纠纷应避免出现“按闹分配” ， 应遵循客观公平公正的调解、仲裁、诉讼等金融纠纷解决原则 ， 保护投资者和规范运营的财富管理机构的正当合法权利 。

三是协会等自律机构应加强自律管理 ， 加强同国内外业界和学界的交流合作 。 协会等自律机构应积极借鉴国外证券行业的成熟经验 ， 加强与国外先进财富管理机构、国内业界和学界的交流合作 ， 与高校、培训机构等合作开设相关投资者教育课程 ， 同时加强尽快研拟相关规则 ， 如制定标准化的理财产品格式合同 ， 明确投资者准入门槛的标准 ， 强化对财富管理行业从业人员的资质考核 ， 强调持证上岗等 。


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