上海人，其实过的没那么容易
为什么上海房价暴涨10倍 ， 却少有人财务自由本文来自微信公众号“魔都财观”（ID:moducaiguan） ， 作者：魔都财观团队我出生在上海 ， 今天我想自评一下上海土著这个群体 。无疑 ， 上海土著是幸运的 ， 出生在上海这个城市 ， 很多人一落地就自带300-500万资产 。 但同时 ， 他们又极其守成 ， 绝大多数人没有更进一步去猎取更大的成就 ， 而是选择满足目前“小确幸”的生活 。上海已经不再是冒险家的乐园 ， 转身成为了一座保守主义的大本营 。随着房价的上涨 ， 上海土著们的身价在膨胀 ， 但我们在这座城市的地位、话语权却在悄然下降——单位里的领导都换成了新上海人 ， 发生在上海大大小小的创业故事、暴富神话几乎与我们无缘 。最近我和两个朋友见面聊了聊 ， 感觉是很典型的上海土著画像 ， 令人感慨万千 。1第一位朋友是我本职工作——某投资咨询公司的客户 ， 来公司所在的办公楼里面试 ， 正好看到了公司的标牌 ， 就进来碰了个面 。客户是一位三十出头的女性 ， 从平日的交流中 ， 可以判断出对方的风险偏好极低 ， 投资只买银行存款 。 咨询的问题基本都是比较各家银行利息的高低 ， 就像老阿姨买菜一样 ， 几毛几分算得撒拉斯清 。趁着这次面谈的机会 ， 我得知她的家庭条件其实不错 ， 是住在宝山大华的拆迁户 ， 娘家有两套拆迁房 ， 老公家里也有三套拆迁房 ， 其中一套为婚房自住 。问题在于 ， 这些资产都不是她所控制的 ， 而是在老人手里 ， 租金收入也被爸妈拿去旅游和买保健品了 。夫妻两个人的薪资 ， 一共就一万出头 ， 丈夫是政府单位的合同工 ， 妻子是私营企业的会计 ， 日子其实过的很清贫 。我问了问客户未来工作有什么打算 ， 对方说：就想找个清闲点的工作 ， 目前私企的工作经常加班 。住在宝山不远万里要来莘庄上班 ， 路上就得两三个小时 ， 还要在私营企业找“清闲”的工作 ， 这个职业选择也是很谜了 。不过 ， 我倒是很能理解他们的想法 。 普通的学历与工作经验 ， 不破釜沉舟一下很难在职场冒头 。 但拆迁的房产 ， 即使没有拿在自己手里 ， 也是未来某天能继承的 ， 有这部分财产在 ， 削减了他们的斗志 ， “求稳”成了最终极的追求 。上海的拆迁户中 ， 现金流同样紧张的也不在少数 ， 他们能守住财 ， 但却过不上哪怕是入门级中产的生活 。2第二个案例是我的中学同学 ， 听说我对上海房产这块比较了解 ， 正好他又有购婚房需求 ， 约我出来喝杯咖啡 。见面时 ， 他依然是那副有钱小开的模样 ， 全身上下都是名牌 。 中学时就曾听闻他父亲是某国企的高层 ， 彼时 ， 女朋友可是换了一个又一个 ， 现在居然也要安定下来结婚了 。本以为他会买1500万的房子一步到位 ， 他报出的预算还是远远低于我的预期——500万总价 。手里的钱其实是不少的 ， 足足有400万 。 不过 ， 他计划拿300作首付 ， 公积金覆盖掉一些 ， 每个月只肯还小几千块的月供 ， 100万留在身边作“备用” ， 还希望用500万买到100平以上带学区的房子 。我反问他 ， 为何不多贷点款 ， 否则满足不了市区通勤和学区的条件 ， 随着工资增长 ， 月供压力也会减轻 。 他说：年纪轻轻就背上那么多贷款 ， 压力太大了 ， 周末还得花钱吃吃喝喝玩玩呢 。说这话的时候 ， 他的眼睛里已经没有了当年全力以赴的锐气 。回想中学时代 ， 他参加各种竞赛 ， 不畏艰险 ， 数学最后一题不做出来誓不罢休 ， 是班里少数几个考进985的学生 ， 还是热门的计算机系 。直到 ， 他父亲把他安排进银行的IT后台 ， 他也认同了“安稳过日子”的想法 。天才掉落凡间 ， 有时候只是一念之差 。现在已经不是20年前了 ， 入对了行 ， 高收入、低房价就送到嘴边 ， 不用付出太多就能轻松完成跃升 。当下 ， 再也没有工作几年就能全款买房的基础岗位 。这也是一个充分竞争的时代 ， 躺着赚钱的好事也不复存在 。而我亲眼见证了许多上海人不加思考地在模仿父辈们的成功路径——进入外企或是本地国企 ， 期望升职加薪买大house 。他们其中很多家境殷实 ， 学历双985 。但是 ， 对工作单位的选择 ， 他们甚至没有做过基础的竞争格局分析 。首先 ， 行业增速放缓或萎缩 ， 企业的利润率大幅下滑 ， 银行这种金饭碗的净资产回报率也从20%下降到了10% 。其次 ， 职场上人与人的竞争在加剧 ， 也就是所谓的“内卷” 。 以前二本毕业的都能当领导 ， 现在根本进不了门 ， 招人门槛就是985、211 。 有次看到交行总行的公示录取名单上清一色的清北 ， 连个其他学校都没 ， 我就知道这行业快完蛋了 。过去 ， 大部分企业规模还小 ， 上面都没几个人 ， 进去几年就升职是常态 。 现在各种岗位都插满了人 ， 退休年龄又延缓了 ， 老头们迟迟不滚蛋 ， 又要和各种二代拼背景 ， 人艰不拆 。3不得不说 ， 上海土著的运气真的不错 ， 可能是最幸运的一线城市居民 。97年房改 ， 商品房大量上市 ， 赶上了亚洲金融危机 ， 房价一路小幅阴跌到03年 。而这正好是上海居民收入跃进式提升的时期 ， 也是外企进入中国的黄金年代 。96年P&G在上海招应届生 ， 工资开到9000一个月 ， 四大会计事务所是6000一个月 。 这些人五年内就能拿到两三万的月薪 ， 十年升合伙人百万年薪 。彼时内环线的房价 ， 只有4000-5000/㎡ ， 一两年就能全款买套房 。 十几年前上海房价的制高点在虹桥古北 ， 价格就是被外企人给推上去的 。走国企、体制内路线的 ， 机会更是不计其数 。 05年左右 ， 很多单位的收入就和现在差不多 ， 宝山罗店的公务员一年拿25万 ， 宝山的房价3000块一平 。经过几轮房价的冲刺 ， 早年买房的这些人都赚得盆满钵满 。而在这些单位工作的 ， 身份证大多是310开头 ， 外企的通用语言是英语和上海话 ， 体制内更是土著的天下 。低房价、高收入的超级红利期 ， 基本都是被上海土著享受到了 。 大量的外地大学生留沪进入陆家嘴、张江的市场化竞争企业成为社会精英 ， 那都是后来的事情了 。城市边界的扩大、旧城改造、世博会也造富了一大批拆迁户 ， 这笔钱对于他们 ， 也等于是从天上掉下来的 。4房价的暴涨使很多人获益 ， 但我们的幸福感并没显著地提高 。说句实话 ， 现在大家手里虽然有资产 ， 却不一定过得舒服 ， 不知不觉 ， 上海土著的水逆期来了 。首先是劳动力市场的剧变 。 原先单位里都是310 ， 你好我好大家好 ， 其乐融融 。现在 ， 这个城市吸收了全国的精英人士 ， 是个充分竞争的市场 。 商场如战场 ， 原地踏步就是败退 ， 追求安稳、小确幸的上海土著日子就不好过了 ， 单位里没那么好“混”了 。更重要的 ， 是面对变化的不适应 。 上海土著是一个极其守成的群体 ， 讲的难听一点 ， 就是反射弧过长、路径依赖惯了 。篱笆网上最近有个热门贴：
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