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金融|金融科技技术演变的15年：为金融赋能，与金融共生

_原题为 金融科技技术演变的15年：为金融赋能 ， 与金融共生
作为金融高质量发展的新引擎 ， 金融科技到底是什么？金融稳定理事会（FSB）如此定义 ， “金融科技是技术驱动的金融创新 ， 旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等 ， 推动金融发展提质增效 。 ”
实际上 ， 金融的发展史本身就是一部技术的创新史 。 基于交易的频繁性和信息的密集性 ， 金融与信息技术之间有着天然的高度融合属性 ， 在科技创新应用方面 ， 金融机构是积极推动者 ， 也是直接受益者 。
回望金融科技过去15年的发展历程 ， 从早期“数据大集中”的开展、网上银行的设立到互联网金融浪潮的来袭与消退 ， 再到如今金融与人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的现代信息技术深度融合、迈向智能化 ， 金融科技的发展可谓日新月异 。
金融|金融科技技术演变的15年：为金融赋能，与金融共生
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如今 ， 站在新时代的起点 ， 金融与科技正实现新一轮的融合 。 在这一背景下 ， 全球顶级金融科技大会“外滩大会”的召开正当其时 。 9月24日~9月26日 ， 首届“外滩大会”将在上海黄浦世博园区举行 ， 主题为“科技让未来更普惠” 。 “外滩大会”由上海市政府指导、蚂蚁集团和支付宝主办 ， 永久落户上海 ， 是上海加快推进国际金融科技中心建设的重要举措 。
首届外滩大会将采用“1+40+X”办会模式 ， 即1场主论坛、40场分论坛和X场配套文娱活动 。 大会涵盖数字普惠开放、金融科技创新、全球生态共建、商业价值变革、绿色和可持续发展五大前沿话题 。
初融（2006-2010年）：迈向“金融信息化”
度过了早期的“金融电子化” ， 2006年到2010年间 ， 信息技术已渗透到金融领域的各个机构、业务和环节 ， 在传统互联网快速发展背景下 ， 我国金融业通过运用现代通信技术、计算机技术等 ， 大幅提高了业务自动化水平与服务效率 ， 逐步向“金融信息化”迈进 。
相较电子化 ， 信息化意味着更广泛的连接以及更纵深的发展 ， 即结合信息技术 ， 对传统金融业进行重构并建立开放式的金融信息化体系 ， 而电子化则多适用于内部管理和封闭式系统的完善 。 信息化推进过程中 ， 数据大集中和网上银行无疑是最有影响的“催化剂” 。
所谓数据大集中 ， 在金融领域 ， 就是指将主要业务数据集中到一个或几个数据中心 ， 即各单一网络、系统及应用数据迁移、集中到数据中心 ， 实现所有有效网点集中联网、所有会计账务集中处理、所有客户基本信息集中管理等 ， 并通过对数据深层次的挖掘 ， 提高金融机构的管理水平 。
商业银行在数据大集中道路上起步较早 ， 其中 ， 工商银行是国有大行中率先实现数据大集中的银行 。 2002年工行建成北京和上海两个现代化超大规模数据中心 ， 领先于同业；2004年又构建了北京和上海千公里级“两地二中心”灾备架构；2009年再按照“并行运行 ， 快速接管”的要求 ， 开展了“两地三中心”新架构建设 。
同时 ， 其他大型银行、城市商业银行和农信机构也先后开展了数据大集中的工程 ， 比如 ， 中国银行数据中心由20个集中为5个 ， 建设银行数据中心由100个集中为2个 ， 农业银行数据中心由36个集中为1个 ， 交通银行数据中心由80个集中为1个 。
数据大集中的顺利完成 ， 可以说让银行IT基础设施实现了“一步到位” ， 更好地为客户提供全天候全地域的标准化服务 。 另外 ， 通过实现应用产品的统一 ， 可缩短应用开发和推广的周期；通过全行科技一体化体系的建立 ， 能实现全行科技管理和技术的优势资源的高度集中 。
值得注意的是 ， 数据大集中的改革也助推了商业银行网上银行的快速发展 ， 在这一时期 ， 网上银行战场硝烟弥漫 。 各大银行十分注重网上银行的品牌建设、完善产品和服务等 ， 并以重点业务发展带动网上银行业务 ， 以期增强客户黏性 。 同时 ， 网银系统的升级与改版几乎成为各网上银行发展的常态 ， 而每次升级改版都会伴随着一系列新功能的推出 。
根据艾瑞咨询数据 ， 2010年中国网上银行交易规模达到549.5万亿元 ， 同比增长49.0% 。 其中 ， 个人网银成长迅速 ， 总体占比呈现逐年上升趋势 ， 这主要是受电子商务的发展 ， 基金、债券购买以及各类生活缴费服务的逐步互联网化等因素影响 。
不过 ， 在发展越来越成熟的同时 ， 网上银行也面临着多样的金融环境变化 。 2010年央行上线第二代支付体系、非金融机构支付牌照发放、手机支付发展以及第三方支付首次获批进入基金领域等 ， 为其下一阶段的成长带来挑战和机遇 。
创新（2011-2015年）：互联网金融浪潮来袭
在传统金融机构如火如荼迈向“信息化”的另一边 ， 一种新的金融模式逐渐进入人们的视线 ， 成为新时期金融与科技融合的代表 ， 这种新模式即是互联网金融 ， 其中备受关注的就是第三方支付机构和网贷平台 ， 双方之间的资金通道、托管合作在日后盛极一时 。
2011年5月 ， 在《非金融机构支付服务管理办法》出台后 ， 央行发放了首批27张支付牌照 ， 多年悬而未决的第三方支付机构身份问题得到解决 ， 第三方支付机构业务终成态势 ， 登上市场舞台 。 据悉 ， 首批获得牌照的企业中 ， 支付宝及财付通注册资本最高 ， 均为5亿元 。


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