财务|利用概率思维，提高投资决策成功率！
_本文原题为 利用概率思维 ， 提高投资决策成功率！
财务自由 ， 是很多现实问题的最优解 。
如果我们能够实现财务自由 ， 那些令人头疼的问题 ， 比如交通、住房、教育 ， 也就不再是问题 。
财务自由并不需要我们有过人的胆识、惊人的运气和高深的智慧 ， 作为工薪族 ， 我们只要做好规划 ， 踏踏实实稳步积累 ， 用工资理财一样可以实现财务自由 。
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财务自由 ， 让你对不喜欢有说“不”的底气
对于许多工薪族而言 ， 财务自由可能意味着能安心辞去当前的工作而不用担心生计 ， 被动收入能够维持当前的生活水平 ， 而且对不喜欢的工作和生活有说“不”的自由 。
这里说的被动收入的来源可以是投资、版税、房租、专利费等各种不需要自己全程参与也能创造收益的工具 。
1、用工资理财实现财务自由 ， 可行吗？
提到财务自由 ， 大家的第一反应大多是“那需要一大笔钱” ， 但是对于到底需要多少钱、怎么赚到这些钱却很少有人认真思考过 。
实际上 ， 不是赚一大笔钱就能财务自由 ， 实现财务自由也不一定非要拥有巨额财富 。
影响财务自由的因素其实就三个：本金、收益率、开支 。
其中 ， 被动收入=本金×收益率, 而只要被动收入>开支 ， 那我们就财务自由了 。
假设一个人每年40%的收入可以积累下来进行投资 ， 并用这些资金实现10%的收益率 ， 通过简单的计算 ， 这个人10年后的个人资产/年收入为701% ， 被动收入/年收入为70% ， 被动收入基本可以维持生计 。
也就是说 ， 大部分人用10年的时间 ， 通过储蓄和投资 ， 是有机会踏入财务自由的门槛的 。 注意 ， 这里的财务自由 ， 是指不上班依靠被动收入可以维持当前甚至略高于当前的生活水平 ， 而不是实现财富阶层大跨越 。
2、没钱 ， 是开始理财的最佳时期！
一个人一生至少有两次机会迎来财富积累的拐点 ， 第一次是毕业参加工作, 第二次是工作早期的工资快速上涨时期 。 这两次机会基本都发生在工作头几年 ， 也就是很多人认为的“没钱”的时候 。
（1）没钱=更好的储蓄基础
没钱往往意味着低消费 ， 而这正是储蓄的基础 。 这个时期是实现储蓄率飞速增长的最有效时期 。
由于前期的基数低 ， 这个时期工资收入翻倍并不是难事 。 但是 ， 重要的前提是能够维持消费不要快速升级 。
如果工资翻倍 ， 而消费只是微增 ， 储蓄率就很容易实现成倍的增长 。 相比之下 ， 如果我们已经习惯高收入、高消费 ， 想要消费降级回到以前的消费水平则难上加难 。
而没钱时 ， 维持消费水平或者只是稍微增加消费改善生活 ， 并不难 。 如果这个时期没能好好利用 ， 等人到中年 ， 收入虽然很高 ， 但是上有老下有小 ， 再加上房贷、车贷 ， 消费就很难再降下来了 。
（2）没（nian）钱（qing）=更高的“风险承受能力”
更高的风险承受能力是可以换钱的 。 在本金少的时候开始理财有两个优势：本金少 ， 亏得少 ， “学费”更便宜；可以尝试波动性更大的投资产品 。
年轻人的风险承受能力普遍比较高, 来自家庭的压力也更小 。 这个时候可以选择更大比例的高波动、高收益投资产品 ， 比如指数基金 。
而人到中年以后 ， 由于各方面的原因 ， 风险承受能力大幅下降 ， 需要配置更高比例的稳健的投资产品 ， 会直接拉低最终收益水平 。
在早期从学生身份向工作身份过渡的阶段 ， 理财意识的建立与否可以很大程度上影响以后的财务状况 。
巴菲特说过: “如果我晚10年开始, 一定不是现在这个结果 。 ”
（3）改变口头禅“我没钱”
很多人把“我没钱”挂在嘴边拒绝理财 ， 其实问题并不在于钱 ， 背后的原因更多是不愿意把钱留给理财 。
相比于“难受”的理财 ， 还是消费更痛快 。 如果把理财换成买手机或者买包 ， 答案可能立刻就变成“没事 ， 我省省 ， 再攒一点就够了”或者“没钱也可以先研究研究 ， 看看” 。
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