保险八卦女|年金险还香吗？，分红演示/万能结算利率双调整
9月来了 ， 没等来重疾定义新规落地 ， 却等来了多家公司下调万能险结算利率 。
加上7月执行的分红演示新规 ， 这年金险储蓄类市场 ， 似乎闻到丝丝凉意 ， 犹如早晚空气里秋天的味道 。
好了 ， 不煽情 ， 说点正经的 。
到底这两样东西的下调对我们之前购买的产品或将来的选择有没有影响 ， 现在环境下 ， 我们还有更好的选择吗？
不妨剥一盘鲜红多汁的石榴 ， 坐下来慢慢聊 。
by八卦姐
万能险利率下调
事情是这样滴 。
8月初的时候 ， 有12家保险公司的总经理和总精算师被约谈 ， 这些公司的万能险结算利率超过5% 。
以下copy自《中国银行保险报》：
文章图片
被约谈的结果 ， 要求：
立即整改 ， 根据万能账户实际投资情况科学合理确定实际结算利率 ， 于9月1日前将整改情况进行书面报告；同时 ， 要求12家公司对消费者做好解释说明和相关服务工作；此外 ， 对整改不到位的公司 ， 监管部门将依法采取进一步监管措施 。
于是乎 ， 这些公司的万能险结算利率 ， 肉眼可见地下调了 。
姐随便搜了一个约谈前6.05%的 ， 已经调整到4.95%了 。
文章图片
同理可证 ， 其他公司也都采取了类似措施 。
甚至 ， 部分没被约谈的公司 ， 也因此主动开展自查工作 ， 将高于5%的结算利率调整到安全区间以内 。
具体哪些公司做了什么调整 ， 八卦姐就不展开了 。 你对哪家公司感兴趣或持有哪家公司的产品 ， 自己去官网看一下好了 。
那么问题来了 ， 如果你买的产品也下调了 ， 要不要担心甚至退掉？
莫急 ， 往下看 。
分红险演示利率调整
其实 ， 在7月份 ， 分红险市场已经进行过一次调整了 。
原因在于今年2月 ， 监管大大发布了《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》（以下简称《通知》） ， 对分红险的红利演示做出了更加严格的限制 。
《通知》中关于分红险红利演示的具体要求主要有两点：第一 ， 演示的红利分配比例统一调整为70%（之前可以高于70%）；第二 ， 只能使用“利差”进行红利分配演示（之前还可以使用“死差”和“费差”甚至“其他差”） 。
关于这个文 ， 画几个重点：
通知要求调整的是演示红利 ， 不是实际分红 ， 你7月1号前后买的产品 ， 实际分红方法会不会因为这个演示的变化而做出调整 ， 那要看各个公司的情况了 ， 甚至产品之间也看出现差异 。 但是谨记 ， 监管要求调整的是演示分红 ， 而不是实际分红 。
那么问题来了 ， 实际分红有可能呈现怎样的变化呢？这个就更没有定论了 。
第一种 ， 按原来的三差分 ， 比例等于或高于70%；
第二种 ， 实际也按单差分 ， 比例高于或等于70% 。
第一种情况下 ， 实际分到的有可能比演示的多 ， 但是销售过程中是不能就任何实际分红做出任何承诺的 ， 所以有可能出现“我是真的对你好 ， 但是我没法证明给你看”的情况 。 呃 ， 感觉保险公司在某些情况下真的是弱势群体......
第二种情况下 ， 实际和演示一样 ， 都单差了 ， 假设比例也和演示的一样采取70% ， 那么大致可以理解为“所见即所得”模式 ， 演示和实际分的 ， 都会比原来三差或全差时候少一些 ， 那么是否意味着产品竞争力就下降了呢？不一定的呀亲 ， 有可能费率还会便宜呢 ， 保证部分收益还会提高呢 。 呃 ， 保险公司的爱有时候就是如此深沉......明明经济环境不好 ， 利率下行趋势贼明显 ， 但是给客户的return却并没有（或者不能）下降 。
当然啦 ， 九九归一 ， 关于分红险 ， 还是请谨记这句话 ， 来 ， 我们一起念一遍：
推荐阅读
- 中新经纬|银保监会打非局：营造严打非法商业保险活动高压态势
- 扒姐侃八卦|我不看到你摔倒誓不罢休，搞笑GIF：兄弟，你骑个车都这么牛
- 八卦爆料|原创《第一炉香》公开预告！彭于晏马思纯被嘲太土，网友：像祥子虎妞
- 华夏时报保险科技峰会在京召开 轻松集团CEO张科谈保险业的变革和分化
- 露露说八卦|兄弟俩站在一起太逗了，真是最萌身高差，潘长江亲弟身高一米八
- 郁郁爱八卦|热巴软萌，看到贾玲：人间真实，女明星刚起床都是啥样？张子枫无差别
- 八卦娱乐来了|养母求验DNA却遭拒绝，王祖贤被曝有聋哑私生女！狠心遗弃26年
- 曹曹爱八卦|李宗盛对她很看重，最后抑郁缠身终生未嫁，被亲妈“毁掉”的天后
- 明星八卦|靳东亮相新戏发布会，阵容曝光被批不如《恋爱先生》，你怎么看
- 明星八卦|明星穿军训服啥样？关晓彤精致，杨紫圆润，看到他：是在拍偶像剧吗？