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燃财经|估值超2000亿美元，蚂蚁将上市，互联网迎来“ATM”时代( 三 )


科技而不是金融今年6月 ， 在使用“蚂蚁金服”这个简称六年后 ， 蚂蚁将公司全名改为“蚂蚁科技集团股份有限公司” ， “金融”没了 ， “科技”为先 ， 进一步明确了自身的定位 ， 即一家以科技输出为主、以科技赋能金融机构的科技公司 ， 而非金融机构 。
在蚂蚁金服完成金融业态全牌照布局后 ， 逐步发展出银行、保险、证券、信托、基金全类别金融服务 ， 2019年 ， 使用3种及以上类别的用户达80% ， 使用全部5种类别的用户达40% ， 但是蚂蚁没有自己做 ， 而是采用外部协同的方式 ， 与资管机构、商业银行、保险机构合作 ， 向他们提供技术 ， 向用户推荐产品 ， 赚取“技术服务费” 。
撕下“金融”标签 ， 一方面是为了规避金融监管风险 ， 另一方面也避免了坏账等风险 ， 截至2020年6月30日 ， 蚂蚁促成的信贷余额中 ， 由其合作的金融机构放款或者实现资产证券化的金额比例约占98% ， 这让蚂蚁能够以很少的资金撬动巨大的杠杆 。
“结构化增信可以让银行等更放心把钱放贷给支付宝上的个人用户或网商银行的小微企业 ， 如果这种资产证券化产品出了坏账等问题 ， 先赔付的是蚂蚁微贷 ， 这个模式成功的关键在于蚂蚁微贷的不良贷款率一定要低 。 ”一位金融从业者对燃财经表示 。
以个人消费贷和小微企业信贷的逾期率看 ， 蚂蚁在这方面做得还不错 ， 在数个统计周期内个人30天和90天逾期率都在2%以下 ， 企业则不超过3% 。
《蚂蚁金服：科技金融独角兽的崛起》的作者、北京看懂研究院研研究员由曦向燃财经强调 ， 从Fintech 转向 Techfin ， 蚂蚁将自己定位为一个服务金融公司的科技公司 ， 这将有别于一般的互联网金融公司 ， 因为作为一个服务金融公司的科技公司 ， 蚂蚁只是收取技术服务费 ， 并不为金融风险兜底 ， 兜底的风险是由吃息差的金融机构承担 。
未来 ， 蚂蚁做的主要还是技术的生意 ， 一方面随着现有业务的行业规模和市场份额提升 ， 还有一定的增长空间 ， 但更有想象力的是当蚂蚁的支付、借贷深入到社会生活的方方面面 ， 真正成为数字经济的基础设施 ， 公司就能拥有对收费比例的定价权 ， 在数十万亿的交易体量下 ， 即便是一点点提升 ， 也会有巨大的增长 。
燃财经|估值超2000亿美元，蚂蚁将上市，互联网迎来“ATM”时代
本文插图

来源 / 视觉中国
未来 ， 蚂蚁的战略方向将集中在两大并行的方向：技术开放让生态场景越来越多 ， 技术输出让全球移动支付发展对标中国 。 未来三年 ， 蚂蚁潜在普惠人口将接近30亿 ， 这已经为全球一半人口 。
这两大业务战略方向的背后 ， 都来自于技术的驱动 。 据之前流传出蚂蚁的一份融资文件中统计 ， 因此 ， 预计在2021年 ， 蚂蚁的三大收入来源中 ， “技术服务收入”将从现在的30%大幅升至65%以上 。
一位蚂蚁内部人士称 ， 技术服务收入主要是指蚂蚁的核型技术能力全面开放 ， 为各行业共创转型支持 ， 例如移动开发平台mPaaS会为各行业共创App终端服务框架 ， 12306、苏州银行等已接入 。 再如风控技术平台蚁盾也在为医疗、共享单车、银行等服务进行反欺诈等识别 。 未来这些技术将成为蚂蚁的核心业务模式和最主要的收入来源 。
自2015年起 ， 蚂蚁先后通过战略投资和与当地合作伙伴合资等方式 ， 推出了9个本地电子钱包 ， 这些都是蚂蚁未来的发展空间 。
蚂蚁集团CEO胡晓明近日在接受媒体采访时表示 ， 今天的金融公司首先是科技公司 ， 如果不成为一家科技公司 ， 金融公司是没有未来的 。
小蚂蚁的路并不好走蚂蚁所代表的是一种可预见的数字经济未来 ， 对于过去和未来经济数字化的程度 ， 由曦这样向燃财经解释：“今天的数字化程度 ， 就像下雨 ， 只是把这个土地上的浮土润湿 。 今后十年二十年 ， 数字化程度可能把土壤整个浸湿 。 在这样一个过程中 ， 一定会有巨大的机会和巨大的商业价值 。 ”


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