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重磅！车险将有大变化，爆胎地震可以理赔了

来源：中国经济网车险成为今年保险监管的重点领域 。 为适应车险综合改革要求 ， 中国保险行业协会对《商业车险综合示范条款（2014版）》进行了修订 ， 并于日前发布修订版的商业车险综合示范条款 。重磅！车险将有大变化，爆胎地震可以理赔了
从修订版条款的内容来看 ， 大幅删减了责任免除项目 ， 扩展了保险责任 ， 在最大化让利于消费者的同时 ， 努力提升消费者体验 。修订版车险确定爆胎地震可理赔与车险综合改革相配套的综合示范条款出炉后 ， 遇到地震及爆胎却理赔被拒的情况或将成为历史 。修订版条款最大的亮点在于理顺了主险和附加险责任 。 在机动车损失保险现有责任基础上 ， 大幅增加了新的附加险种 ， 如：增加机动车全车盗抢 ， 玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等可选条款 。 同时 ， 还开发了车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品 ， 为消费者提供更完善的车险保障服务 。作为车险供给侧结构性改革的重要一环 ， 修订版条款通过多种方式丰富车险产品 。 比如 ， 开发了驾乘人员意外险条款 ， 与现有车上人员责任险相互融合 ， 既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障 ， 又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任；还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险 ， 给消费者更多的选择权 。针对消费者日常使用车辆场景 ， 修订版条款特别推出增值服务附加险条款 ， 融合车生活产业链条 ， 为消费者提供更多用车保障 。 比如新增道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款四个独立特约条款 ， 方便消费者选择 。扩大保障的同时 ， 修订版条款对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除 ， 如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款 。 也就是说 ， 未来 ， 我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险 。 此外 ， 修订款条款还取消了机动车事故责任免赔率 ， 让消费者出险时获得更全面充分的理赔 ， 有利于减少理赔纠纷 。责任免赔率变身附加条款据北京商报报道 ， 此前 ， 因责任划分不清晰而导致的免赔纠纷多见 ， 为此修订款条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率 ， 使得对消费者的保障更充分 ， 有利于减少理赔纠纷 。现行条款规定 ， 被保险机动车一方负次要事故责任的 ， 实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的 ， 实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的 ， 实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的 ， 实行20%的事故责任免赔率；此外 ， 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿 ， 无法找到第三方的 ， 实行30%的绝对免赔率；违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的 ， 增加10%的绝对免赔率 。修订版删除了事故责任免赔率 ， 并在附加险中增加了绝对免赔率特约条款 。 其中 ， 绝对免赔率为5%、10%、15%、20% ， 由投保人和保险人在投保时协商确定 ， 具体以保险单载明为准 。 被保险机动车发生主险约定的保险事故 ， 保险人按照主险的约定计算赔款后 ， 扣减本特约条款约定的免赔 。车险保费将明显下降 手续费上限下探至15%按照银保监会要求 ， 车险综合改革实施后 ， 短期内可以实现“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 从修订版条款来看 ，“三个基本”是可以实现的 。 车险还未到期的消费者 ， 可以不必着急提前续保 ， 等修订版条款落地 。对于保险公司而言 ， 车险综合改革意味着保费减少、服务竞争加剧等挑战 。 此前 ， 银保监会相关负责人就判断 ， 可能会出现保费规模下降、行业性承保亏损、中小公司经营更加困难的情况 。 因为改革后 ， 商业车险基准保费价格将大幅下降 ， 预计消费者的实际签单保费也将明显下降 ， 行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降 。据报道 ， 25日起 ， 多家财险公司广西地区的车险出单手续费上限正式分档下调 。 其中 ， 人保财险、太保财险、平安财险商业车险出单手续费上限下调至15% ， 北部湾财险、华安财险商业车险手续费下调为16% ， 国寿财险、大地财险、太平财险、阳光财险、中华财险、天安财险、华泰财险等7家公司商业车险手续费下调至18% ， 鼎和财险、华农财险、都邦财险、天平财险、紫金财险、永安财险、大家财险、永诚财险等8家公司商业车险手续费上限调整为20% ， 渤海财险、中银保险、国任财险等3家公司商业车险手续费上限调整为22% 。人保财险副总裁邵利铎表示 ， 综合改革之后 ， 车险业务费用空间会进一步压缩 。 为了能更好地管理成本 ， 人保财险在不断提升私家车等优质车险业务占比 ， 让效益险种的承保面不断扩大 。险企将承担更多赔偿责任中国保险行业协会有关负责人表示 ， 此次条款修订大幅删减责任免除项目 ， 扩展保险责任 ， 力求保障范围全面化 ， 能更好满足消费者多层次、多样化的风险保障需求 。业内人士分析 ， 免责条款和免赔率的删除 ， 将让保险公司承担更多的赔偿责任 ， 在让利消费者的同时 ， 保险公司整体赔付率预计将出现一定程度的上升 。 这与车改“增保、降费”的目标一致 。“一旦车改启动 ， 预期车险赔付成本将上升 ， 要控制业务综合成本 ， 就必须降低手续费等费用成本 。 ”广西一财险公司车商渠道负责人表示 。 (来源:综合中国保险行业协会、新华社、金融时报、中国证券网)


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