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|无抵押借贷将是DeFi的下一个发展方向？


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免责声明：本文旨在传递更多市场信息 ， 不构成任何投资建议 。 文章仅代表作者观点 ， 不代表火星财经官方立场 。
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来源：加密谷
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作者：Ryan Sean Adams
在 DeFi 借款的一个大问题是需要过度抵押贷款 。 这是抵押贷款在现实世界中的运作方式 ， 但这不是大多数人对贷款的想法 。
如果我已经有钱了 ， 我到底为什么要贷款？
Maker、Compound、Aave--所有这些协议都要求用户锁定比他们实际能借到的更多的资金 。
这就是为什么无抵押DeFi贷款是一个巨大的机会 。 但是有一个问题 。 如何消除KYC、信用评分以及传统金融的所有繁琐和低效流程？
DeFi中的无抵押贷款解决方案的竞赛正在进行 ， 我们将在它们出现时对其进行报道 。
无抵押贷款将进入Defi
信用委托的无抵押贷款是一种几乎没有抵押物的贷款 ， 利用DeFi流动性提供者的闲置借款能力 。
对于流动性提供者来说 ， 无抵押贷款通过赚取借款利率的溢价 ， 提供了一种增加被动收入的方式 。 借款人接受这一较高的利率 ， 作为回报 ， 可以在不提供抵押品的情况下获得贷款 。
无抵押贷款构成了传统金融中大部分的借贷活动 。
现在 ， 它们正在来到DeFi 。
7月 ， Aave通过Karen和Chad委托贷款的例子 ， 宣布将信用贷款加入到协议中--这是迄今为止DeFi中第一次有意义的无抵押贷款尝试 。
在我们进一步谈论它之前 ， 让我们先谈谈为什么DeFi需要这个 。
DeFi是一个系列
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去中心化金融的精神非常明确 ， 建立一个更好的金融生态系统 。 一个世界上任何人都可以使用的系统 。
大家对DeFi的核心价值有明确的共识：不需要KYC ， 不需要白名单 ， 规则对每个人都一样 ， 不需要地理锁定 ， 不需要信用评分 ， 也不需要文书工作 。
此外 ， DeFi应该是开源和非托管的：你是你的钱的主人 ， 你可以在你想用的时候自由使用它 。
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信用让DeFi资本更有效率
传统上在DeFi中 ， 用户存入稳定币或其他资产来赚取利息 。 在DeFi的这几年初期 ， 我们看到Dai等加密美元的利率提供了明显高于传统银行的收益率 。
但很多存款都进入了借贷协议 ， 存款人在存款后 ， 并没有打算借贷抵债 。 这就产生了大量的价值锁定在这些协议内 ， 没有任何利用价值 。 换句话说 ， 目前大多数借贷协议中都有大量的借贷能力未被利用--它们的资本效率很低 。
这就是信用授权的作用 。
为了提高资本效率 ， Aave 推出了信贷委托 ， 拥有未使用借款能力的存款人可以将信贷额度委托给他们信任的人 ， 以赚取额外的利息 。
让我们深入了解一下它的工作原理 。
在Aave中如何进行信用授权
信用委托采用智能合约功能和点对点信任相结合的方式 。 在将信贷委托给智能合约之外 ， 利用信贷委托从DeFi获取流动性时 ， 引入了信任 。 信用中最重要的是相信贷款会被偿还 。
??等等! 但是 ， ‘信任’是不是很糟糕呢?
基础层的信任最小化是很好的 ， 但在更高的层次上 ， 信任可以是一个积极的属性 ， 这将带来更大的资本效率!
使用OpenLaw确保基于信贷的贷款得到偿还 。
在Karen和Chad的例子中 ， 为了确保Chad偿还贷款 ， OpenLaw被用作法律包装 ， 以确保交易具有法律约束力 。 (RSA--记得我们在战术#31中使用OpenLaw创建了一个DAO) 。


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