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金融|【专栏】蚂蚁金服卡住银行咽喉？有银行被要求清理与蚂蚁的合作( 二 )


02 喧宾夺主？

“蚂蚁确实救了一些小的农商行 ， 它们没有线上流量 ， 网点也不行了 ， 和蚂蚁简直是一拍即合 。 ”一家农商行的联合贷负责人秦贺称 。
“蚂蚁的风控数据 ， 也比我们的要好 。 ”秦贺称 ， 他们在和蚂蚁的合作中 ， “赚了不少钱” 。
早期 ， 在农商行的圈子里 ， 这个模式被称为“躺赢” 。
秦贺称 ， 蚂蚁早期选择了很多小银行 ， “因为一些大银行过于傲娇 ， 小银行比较好谈” ， 但随着时间的推移 ， 这个模式跑通了 ， 规模做大了 ， 有了很多的“合作案例”和“样板间” ， 大银行也开始接受这个模式 。
越做越大的蚂蚁 ， 却开始“越来越霸道” 。 和秦贺他们的合作条件 ， 也越来越苛刻 ， “有时候我都不知道到底谁是甲方” 。
在一部分银行的眼中 ， “蚂蚁越来越‘野’了” 。
“蚂蚁来和我们谈合作 ， 我曾经要求银行自己再过一次风控 ， 但对方要求 ， 他们推过来的客户 ， 必须得放 。 ”顾源觉得 ， 对方非常强势 ， “如果不同意 ， 就去找其他家合作” 。
“我们自己的不良是1.6% ， 而借呗的不良是2.5% 。 ”顾源认为 ， 尽管蚂蚁的风控还不错 ， 但对于大银行来说 ， 这个数据已经在它们可接受的边缘地带 。
在银行圈 ， 蚂蚁金服开始成长为强势方 。

“现在中大银行和蚂蚁金服已没有什么议价权 ， 而小银行更是被放在地板上摩擦 ， 跪求合作 。 ”顾源认为 ， 蚂蚁金服已在很大程度上卡住了银行的咽喉 。
“这是监管不想看到的 。 ”顾源称 ， 民营金融机构卡住了传统金融机构的咽喉 ， “是不是喧宾夺主了？”
03 金融巨鳄
此时的蚂蚁 ， 已开始成长为金融巨鳄 。
7月20日 ， 蚂蚁金服宣布启动上市计划 ， 准备在上交所科创板和港交所主板寻求同步发行上市 。 有媒体称 ， 蚂蚁的估值至少为2000亿美元 ， 这个数字可以跻身A股前四、港股前六 ， 甚至超过了建行的1977亿美元估值 。
“估值超过了四大行之一的建行 ， 这是一个多吓人的数字 。 ”这在银行圈 ， 一度掀起了风暴 。 有媒体根据公开信息统计 ， 在蚂蚁金服上市后 ， 蚂蚁金服和阿里系高管将诞生至少58名亿万富翁 ， 最高身家1400亿元 ， 最低身家6.66亿元 。
其中 ， 过百亿的有22人 ， 200亿以上的9人 ， 500亿以上的4人 ， 50亿以上的37人 。
但蚂蚁的上市之路 ， 似乎也并没有那么顺利 。
蚂蚁前脚宣布上市 ， 后脚就出现调查联合贷通知 。

“这一年 ， 与蚂蚁的合作已成为很多中小银行赚钱的核心业务 ， 但是这种过于依赖 ， 却是监管并不想看到的 。 ”顾源称 ， “蚂蚁可以长大 ， 但不能长得太大 ， 甚至反制住银行 。 ”
多位银行人士透露 ， 他们已接到监管的要求 ， 对于蚂蚁的资产“不准增量 ， 缓慢降低 ， 直至清退” 。
假如蚂蚁真的失去了联合贷这一核心业务 ， 蚂蚁上市 ， 命运又将如何？
结语
据媒体消息 ， 蚂蚁即将在今年9月上市 。
上市之后的蚂蚁 ， 会破发吗？
顾源认为 ， 从大的行业背景来说 ， 金融科技在中国遇阻；从监管角度来说 ， 还会持续收紧 ， “蚂蚁的上市之路可能并不顺畅” 。
*文中受访者为化名 。
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