大猫好规划|做不对这道阅读理解题，保险等于白买！
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【大猫好规划|做不对这道阅读理解题，保险等于白买！】作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
保险很复杂 ， 对比了很多产品 ， 好不容易挑出了中意的产品 ， 又被健康告知难住了 。
有猫友买了一份百万医疗险 ， 小助手问起来 ， 才发现她没有认真阅读健康告知的内容 。
“我没有什么病 ， 应该没问题吧 ， 健康告知太长了 ， 就没仔细看 。 ”
小助手随即问她近两年有住过院吗 ， 她说自然流产导致宫腔黏连 ， 去年做了一次宫腔松解的治疗 ， 住了两三天医院 ， 现在已经完全没问题了......
问题就出在这 ， 虽然这位猫友目前身体健康 ， 但那份百万医疗险健康告知问到了2年内的住院情况 ， 原则上要如实告知 ， 否则理赔时就可能会有纠纷 。
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不知道在提到保险的时候 ， 大家的想法是不是这样的：
? “我身体很健康 ， 有必要买保险吗？”
? “过几天要做个手术 ， 有什么保险可以报吗？我去买一份 。 ”
? “住院好贵呀 ， 要是有份保险就好了”...
保险是一种逆选择性很强的金融工具 ， 往往是风平浪静时觉得它没用 ， 风雨飘摇时又后悔没有拥有它 。
健康告知简单来说就是在投保时 ， 告诉保险公司自己基本的健康状况和过往病史 。
让保险公司根据告知内容评估被保险人的风险 ， 然后才能给出核保结论 ， 也就是我们能不能买这份保险 。
如果没有健康告知的话 ， 风险很大、马上就要面临理赔的人也可以顺利买到保险 ， 并且很快拿到巨额理赔金 ， 这样的事情多了 ， 保险公司负担不起 ， 买保险的人就都失去了保障 。
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猫妹强调过很多次 ， 健康告知的原则是“有问有答 ， 不问不答” ， 健康告知问到的 ， 就如实告知 ， 没有问到的 ， 即使有问题 ， 也可以不回答 。
但猫妹发现 ， 很多人明白了什么叫如实告知 ， 却因为健康告知的内容很多 ， 晦涩难懂或者没耐心 ， 做不好健康告知 。
一般健康告知的内容包括：手术住院史、检查异常、历史核保结论、过往病史、明显症状、女性补充项目、婴幼儿补充项目等 。
① 手术住院史和检查异常
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这一项打击面最广 ， 即使已经痊愈了 ， 但1年内体检异常或者2年内住过院 ， 也要告知 。
但是 ， 通常都会明确问到时间节点 ， 在时间范围内的如实告知 ， 不在的则无须告知 ， 比如针对上图的健康告知 ， 1年以前的体检异常或者2年以前的住院 ， 就不用告知 ， 如果恰好在这个时间范围内的 ， 就可以等等再投保 。
所以这个时间范围越短 ， 就越宽松 ， 对我们越有利 。
② 历史核保结论
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有时候 ， 保险公司还会问我们以前买保险时 ， 有没有被拒保过 ， 保险公司会拿以前的核保结论做参考 ， 来考虑是否承保 。
像上面提到的拒保、延期、加费或者附加相关条件承保 ， 以保险公司明确的通知（可能是邮件）为准 ， 智能核保的结论和口头拒保 ， 是不算的 。
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