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机动车交通事故责任纠纷频现 险企与客户“两头难”

目前 ， 财险公司因机动车交通事故责任纠纷的诉讼案件数量占比普遍较大 。 业内人士表示 ， 险企和客户双方都难 ， 险企方面利润不高压力大 ， 交警等偏向保护弱势群体 ， 而客户方面对于赔付也不满意 。 随着险企数字化转型 ， 将有助于减少各类纠纷 。
新华财经北京7月30日电（胡玉婷）银保监会最新数据显示 ， 上半年 ， 财险业原保费收入6207亿元 ， 同比增5.34%；其中 ， 车险保费收入4082亿元 ， 同比增2.93% 。 上半年财险业整体赔付支出增长了3.49% ， 但车险的综合赔付率却有所下降 。
据慧保天下获得的一份数据显示 ， 上半年 ， 车险业务综合赔付率为57.27% ， 同比下降2.76个百分点 ， 综合成本率也从去年同期的99.2%降至96.16% 。 42家财险公司中有33家公司的车险业务综合赔付率出现不同程度下降 。
对此 ， 首都经济贸易大学教授庹国柱表示 ， 因疫情原因 ， 上半年居民出行减少 ， 车辆使用率减少 ， 平均行驶里程下降 ， 因此赔付率下降在情理之中 。 但由于7月洪涝等自然灾害 ， 行业全年的赔付率是升是降还难以预料 。
值得注意的是 ， 在车险出险率降低的情况下 ， 险企与客户之间的机动车交通事故责任纠纷却依然不少 。 新华财经通过天眼查发现 ， 财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷的诉讼案件数量占比普遍较大 。 例如 ， 阳光财险、国泰产险、安心财险分别在过往3241条、398条、1495条法律诉讼中 ， 机动车交通事故责任纠纷占比分别约为66%、50%、60%；安盛天平财险在过往的634条法律诉讼中 ， 机动车交通事故责任纠纷比例更是达到75% 。
主要因素是基数大 ， 特别是随着私家车等交通工具的普及 ， 机动车出事故的几率也比较高 ， 所以引起的纠纷诉讼也相应较多 。 庹国柱认为 ， 这个是目前车险行业较为普遍的现象 。
国泰产险相关负责人坦言此类事件理赔的责任认定存在难点 。 如在机动车事故中 ， 为了照顾弱势群体 ， 驾驶员有较多的揽责现象 ， 而交警部门也有类似情况 ， 导致保险公司的损失不合理的被扩大 。
某险企资深培训负责人黄女士也表示认同 ， 当机动车与非机动车发生事故的时候 ， 交警等偏向保护弱势群体 ， 如非机动车 ， 而对于保险公司而言这无形当中就是一种‘伤害’ 。
黄女士指出 ， 除了上述原因 ， 产险公司的机动车交通事故责任纠纷诉讼较多的原因还在于产险公司经营压力大 ， 财产险利润较为透明化 ， 且很大部分都给到了代理等第三方 ， 因此产险公司成本控制严格 ， 可能部分条款较严 。
机动车交通事故责任纠纷频现 险企与客户“两头难”■此外 ， 国泰产险负责人补充表示 ， 诉讼增量增长还有以下原因：如随着司法改革不断推进 ， 近年来一大批法律相继出台或修订 ， 公民的诉权和可诉讼范围随之逐步扩大；修改实施后的民事诉讼法对基层法院受理民商事案件的诉讼标的额作出大幅调整 ， 诉讼成本大幅降低；另外 ， 公民保险深度和广度也不断提升 ， 保险需求急剧增长 ， 相应市场风险也在加大 。
庹国柱在采访中感慨 ， 险企和客户双方都难 ， 险企方面利润不高压力大 ， 客户方面对于赔付也不满意 。 他称道 ， 利润很大部分都给中介方了 ， 因此产险公司成本率下不去 ， 赔付率上不去 ， 客户也经常不满 。 像人保集团就在加大直销队伍建设 ， 推进去中介、降成本 。
银保监会为规范当前车险市场秩序 ， 推动财产保险业向高质量发展转变 ， 近日下发了《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》和《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022)》(下称《方案》)两个重磅文件 。 这次改革后的预定附加费用率将从35%下降至25% 。 据静态测算改革后 ， 预计车险整体赔付率将从60%提升至75%左右 。


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