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大鱼测评|【保险争议】续保失误没续上，年金失效怎么办？( 三 )


二审法院认为：中华人民共和国保险法》第三十七条规定 ， 合同效力依照本法第三十六条规定中止的 ， 经保险人与投保人协商并达成协议 ， 在投保人补交保险费后 ， 合同效力恢复 。 但是 ， 自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的 ， 保险人有权解除合同 。 保险人依照前款规定解除合同的 ， 应当按照合同约定退还保险单的现金价值 。
《中华人民共和国合同法》第九十六条规定 ， 当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的 ， 应当通知对方 。 合同自通知到达对方时解除 。 对方有异议的 ， 可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力 。
《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（三）》第八条规定 ， 保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止 ， 投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的 ， 除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外 ， 保险人拒绝恢复效力的 ， 人民法院不予支持 。 保险人在收到恢复效力申请后 ， 三十日内未明确拒绝的 ， 应认定为同意恢复效力 。
本案中 ， 人寿保险沭阳支公司在刘金X未按时缴纳保险费后直至本案二审诉讼期间既没有向刘金X催缴保险费用又没有通知刘金军解除保险合同 ， 刘金X提出恢复保险合同的效力并同意补交保险费 ， 现又没有证据证明保险合同的被保险人在中止期间危险程度显著增加 ， 故刘金军申请恢复效力的申请应予支持 。
二审判决：
1、撤销一审判决
2、中国人寿保险股份有限公司沭阳支公司与刘金X继续履行《少儿一生幸福保险合同》；
3、刘金X于本判决生效之日起十日内向中国人寿保险股份有限公司沭阳支公司缴纳保险费用2160元及利息（按银行同期储蓄最高月利率计算） 。
05 . 大鱼总结
本案的投保人王金X在20多年前为不到2岁的儿子购买了少儿年金 ， 每年缴费720 ， 到现在儿子已经成年 ， 正式这笔储蓄金开花结果的时候 。 但几年前因为把续保方式改为了自动扣款 ， 但自己银行卡上少放了20块钱导致自动续费失败 ， 由于没人提醒导致被保险公司解除了合约 ， 最后通过两次诉讼 ， 补交了保费及利息后才恢复了这单教育金的效力 。
本案之所以能够反转 ， 其中一个核心关键点在于 ， 法院认为在中止期被保险人的危险程度没有增加（因为是年金） ， 而如果本案换做是重疾险这类 ， 打赢官司的希望就渺茫得多了 。
所以这里也提醒大家一定要记得长险的续保缴费 ， 保险法规定有一定的宽限期 。 （投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费 ， 或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的 ， 合同效力中止 ， 或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额） 。 但若过了此期间依然没有续保 ， 保险公司是有权利减保或终止合同的 。
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