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大鱼测评|【保险争议】续保失误没续上，年金失效怎么办？( 二 )


3、涉案保险合同的危险程度在中止期间并未显著增加 ， 根据保险法司法解释三的规定 ， 刘金X向人寿保险沭阳支公司提出复效申请应该予以支持 。
4、根据合同法的规定 ， 解除权属于形成权 ， 人寿保险沭阳支公司怠于行使权利 ， 合同的解除权已经消灭 ， 涉案保险合同依然合法存在 ， 刘金X可以要求继续履行合同 。
5、涉案保险合同没有约定具体的保费缴纳方式 ， 双方当事人之间形成了较为固定的保费缴纳方式 ， 应视为双方形成了特定的交易习惯 ， 人寿保险沭阳支公司上门收取保费和通知投保人缴纳保费是其法定义务 ， 人寿保险沭阳支公司单方改变交易习惯违反最大的诚信原则 ， 致使刘金X未及时缴纳保费 ， 不能因此认定保单失效 。
6、涉案保险合同是在合同法颁布之前就成立的合同 ， 依照法律规定应该适用合同法的规定 。
人寿保险沭阳支公司认为：
1、《保险法》第三十六条并未规定保险人负有催缴保险费的义务 ， 涉案保险合同亦未约定保险人可以减少保险金额 ， 刘金X主张人寿保险沭阳支公司负主要责任没有法律依据 。
2、《保险法》第三十六条明确规定超过约定的期限六十日未支付当期保险费的 ， 合同效力中止 ， 刘金X主张涉案保险合同为有效合同不能成立 。
3、涉案保险条款第十三条明确约定 ， 在保单失效后的两年内 ， 投保人及被保险人如果仍符合本条款第三条规定的投保条件 ， 可以向保险人申请复效 。 经保险人审核同意后 ， 投保人补缴时效期间的保险费和利息 ， 保险单方能恢复效力 ， 被保险人现在已经不符合复效条件 。
4、涉案保险合同系因刘金X未按照约定时间进行缴费导致合同效力中止 ， 其主张继续履行合同没有事实和合同依据 。
5、缴费方式的变化是经过刘金X的同意 ， 刘金X是明确知道缴费方式的 ， 且不论通过何种缴费方式刘金军没有缴纳保费是事实 。 刘金X主张人寿保险沭阳支公司应上门收取保费或者通知投保人缴费没有法律依据 。
6、关于法律适用问题 ， 我们认为本案是保险合同应当优先适用保险法的规定 。
04 . 法院判决
一审
双方当事人签订的少儿一生幸福保险合同是双方当事人的真实意思表示 ， 不违反法律、行政法规的强制性规定 ， 合法有效 ， 对双方均具有约束力 。 保险合同是有偿合同 ， 依约缴纳保险费是投保人应尽的义务 。
保险法第三十六条规定 ， 合同约定分期支付保险费 ， 投保人支付首期保险费后 ， 除合同另有约定外 ， 投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费 ， 或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的 ， 合同效力中止 ， 或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额 。 本案中 ， 刘金X应根据合同约定在2012年10月份支付该年度的保险费720元 ， 或在之后的六十日内即2012年12月30前支付 。 刘金X授权的账户在此期间余额不足致使未按约定支付保险费 ， 合同效力自2012年12月31日已中止 ， 刘金军要求确认保险合同有效的诉讼请求于法无据 ， 不予支持 。
刘金X现在申请恢复合同效力 ， 已远远超过约定的合同效力中止后两年内 ， 且被保险人刘壮X已满22周岁 ， 不符合涉案保险合同约定的投保条件 。 综上 ， 刘金X要求继续履行涉案保险合同无事实和法律依据 ， 亦不予支持 。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十六条、第三十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定 ，
一审判决：驳回刘金X的诉讼请求 。 案件受理费50元 ， 减半收取25元 ， 由刘金X负担 。
二审
二审查明 ， 涉案保险合同保险条款第十三条规定 ， 在保险单失效后的两年内 ， 投保人及被保险人如果仍符合本条款第三条规定的投保条件 ， 可以向保险人申请复效 。 经保险人审核同意后 ， 投保人补缴失效期间的保险费及利息（按银行同期储蓄最高月利率计算） 。


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