大鱼测评|【保险争议】续保失误没续上，年金失效怎么办？
北京联盟_本文原题：【保险争议】续保失误没续上 ， 年金失效怎么办？
本文插图
原创NO.310
保险纠纷实录第21期
案例代表性：★★
前言
对于很多长险的购买者来说 ， 每年续保也是重要环节 ， 之前我们也讲过因为续保未续 ， 保单过期引发的拒赔争议 。 今天分享的案例是关于因为年金险续保而引发的争议问题 。
01 . 案例资料
案例来源：（2018）苏13民终3792号
上诉人：刘金X
被上诉人：中国人寿保险股份有限公司沭阳支公司
涉及产品：少儿一生幸福保险
02 . 事件经过
购买
1997年10月30日 ， 投保人刘金X以其子刘壮X（1995年11月2日出生）为被保险人 ， 向人寿保险沭阳支公司投保《少儿一生幸福保险》 。 约定保险单自1997年10月30日12时生效 ， 缴费期17年 ， 缴费方式为年缴 ， 保险费每年720元 ， 指定受益人为刘壮X 。
产品详情
保险金额包括：成人纪念金3720元 ， 教育金（每年）1560元 ， 婚嫁金7640元 ， 养老金（每月）1640元 ， 普通保险金（未满6周岁）10000元 ， 普通保险金（满6周岁未满22周岁）（大写）20000元 。 少儿一生幸福保险条款第三条约定 ， 凡年满22周岁 ， 身体健康、能正常工作或劳动者 ， 均可作为投保人 ， 为其出生满一个月至14周岁 ， 身体健康的子女或其他有抚养关系的少年儿童投保本保险 。
第十一条约定 ， 按年缴纳保险费的缴费期限为保险单每年生效对应日所在的月 。 第十二条约定 ， 缴费期限的次月为宽限期 ， 宽限期内保险人仍负保险责任 。 如果在宽限期内仍未缴纳保险费 ， 保险单自动失效 ， 保险人不负保险责任 。 第十三条约定 ， 在保险单失效后的两年内 ， 投保人及被保险人如果仍符合本条款第三条规定的投保条件 ， 可以向保险人申请复效 。
续保失败 ， 保单失效
合同签订后 ， 刘金X按合同约定按年向人寿保险沭阳支公司缴纳保险费 。
2011年3月23日 ， 刘金X向人寿保险沭阳支公司签署《保险费自动转账付款授权书》 ， 主要内容：投保人自愿授权中国人寿保险股份有限公司 ， 委托本授权书指定的开户银行 ， 从本授权书指定的账户内 ， 以保险合同约定的交费方式 ， 按期划付到期保险费 ， 同意在上述保险费划付期间存入足够资金以备转账银行划付保险费 。 保险合同效力中止后 ， 本授权书效力中止 ， 保险公司暂停委托转账银行划付保险费 。
转账账户为刘金X妻子尤洪X的储蓄卡（账号：60×××41） ， 开户银行为中国邮政储蓄银行沭阳县支行 。
2011年10月8日 ， 中国人寿保险沭阳支公司从尤洪华的上述账户上划付2011年度的保险费720元 。 2012年10月1日至2013年3月18日期间 ， 尤洪华的银行账户上余额最多时为701.55元 ， 不足720元 ， 导致中国人寿保险沭阳支公司合同规定的保险费交付日期和宽限期内无法划付2012年度的保险费 。
合同效力中止后 ， 人寿保险沭阳支公司暂停委托转账银行划付2013年度、2014年度的保险费 。
刘金X于2018年年初要求人寿保险沭阳支公司继续履行涉案保险合同未果 ， 因而成讼 。
03 . 核心争议
投保人刘金X认为：
1、虽然刘金X在约定的期限内没有足额缴纳保险费用（仅差18.45元） ， 但人寿保险沭阳支公司可以根据保险法第三十六条的规定 ， 及时履行通知义务 ， 通知刘金X补交保险费或者减少保险金额 。 人寿保险沭阳支公司没有履行法定义务 ， 其应该承担主要责任 。
2、涉案保险合同于2012年12月31日中止 ， 但人寿保险沭阳支公司在合同效力中止后两年之后直至本案一审诉讼 ， 人寿保险沭阳支公司均未提出解除合同 ， 涉案保险合同依然合法有效 。
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