腾讯理财通|怕被套路？来看看如何正确理解理财产品的收益率展示
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买理财产品 ，大家习惯了看两样东西：期限、收益率 。 期限不用说 ，自己的钱到底可以放多久自己搞明白 ，收益率可就有学问了 - 很多朋友最近来问念念：“怎么一个收益率还有那么多花样儿？到底哪个是我能赚到的钱？“ 念念告诉你 ，其实哪个都不能说是你一定能挣到的钱 - 打破刚兑、净值化的事儿听说了没？这些收益率 ，都是“预期” ，但这个“预期” ，又有不同的计算方法和逻辑 ， 也免不了有些“小心机” ，念念希望你能搞明白 ，做聪明理性的投资者 。 今天 ， 念念再次请出老朋友木爷 ，金融风险控制、投资者教育等方面的资深金融专家 ， 来跟你聊聊“理财产品的收益率”该怎么看 - 有请木爷！
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hi ， 大家好我是木爷！
很高兴再次来到投顾念念朋友圈和大家分享 。 话不多说 ， 让我们进入今天的主题 。
买银行理财亏损的L博士又来找木爷了 。 上周 ， 他“服下“木爷开的一剂“理财有风险”的药方后 ， 痛定思痛 ， 决心摆脱“投资小白”身份 ， 开始积极学习理财知识（想知道木爷如何给他开药方的 ， 请回顾：《银行理财不再保本 ， 你准备好了吗？》） 。 没想到出师不利 ， 第一步就遇到了问题 。
L博士打开某银行理财APP ， 琳琅满目的产品和五花八门的收益率展示 ， 简直“乱花渐欲迷人眼” ， 让他有点困惑 。 “七日年化收益率”、“万份收益”、“业绩比较基准”、“成立以来年化收益”……
L博士毕竟是金融学专业出身 ， 大致明白这些收益率的基本含义和背后的计算逻辑 。 应该说 ， 他比起“投资小白”已经算是高手了 ， 但真要说起这些收益率数字间的差别 ， 如何比较收益率高低 ， 选择正确的产品 ， 他也只是一知半解 ， 于是想到来与木爷讨论 。
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（各式各样的理财产品收益率展示方式）
相信很多投资者和L博士有一样的困惑 ， 这么多种类的收益率看着似乎都能明白 ， 但用在哪儿、怎么理解却很难说清楚 。 以前 ， 买银行理财只要盯着“预期收益率“ ， 产品到期能拿多少钱心里有数 。 但现在理财净值化改造 ， 不再保本了 ， 收益率该怎么看呢？而这些代表收益率的数字背后 ， 又有什么套路呢？且听木爷一一道来 。
01 七日年化收益率、万份收益
适用产品类型：摊余成本法估值的产品 ， 代表产品为货币基金和银行类货基产品 ， 以及部分个人养老保障产品 。
含义：以货币基金为例 ， 七日年化收益率代表产品过去7天所获的总收益进行年化计算之后得出的数据 。 计算公式：七日年化收益率 = 货币基金过去七日总收益率 / 7 x 365 。 万份收益代表每一万份货币基金份额每天产生多少收益 ， 即基金持有人每天能够真实得到的收益 。 计算公式：万份收益=每日收益x10000÷本金；每日真实收益=买入资金/10000*每日公布的万份收益 。
怎么理解：举个例子 ， 货币基金A某天的七日年化收益率为3.65%年 ， 小明持有10000元该基金 ， 那么他在过去7天内一共赚了7元（10000 x 3.65%/365 x7）；货币基金A某天的万份收益为1元 ， 小明在那一天就赚了1元 。 相信你也看出来了 ， 七日年化收益率强调的是过去7天的收益 ， 并不是持有1年的固定收益 ， 这个收益率其实每天都是变动的 ， 今天七日年化收益率跟昨天的不一致 ， 是经常发生的 。 万份收益更是如此 ， 它代表的只是当天赚了多少收益 ， 不代表每天都能赚这么多收益 。
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