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众志公司|广东江门：他人涉骗贷，谁用我贷的钱给顶了?( 三 )


众志公司叶总经理在控告中称 ， 庭审中发现国程公司及廖某存在私刻印章、恶意骗贷等行为事实后 ， 多次请求江海支行立即报案 ， 但江海支行沉默不报案 ， 法院提出要移案处理的时候 ， 该行也不同意 ， 最后叶总经理以自己作为举报人的名义 ， 向公安机关举报 。
众志公司指出 ， 国程公司的巨额骗贷行为与江海支行有着直接的关系 。 即使廖某等实施一系列骗贷行为 ， 没有银行的违规渎职 ， 其单方面亦无法骗得贷款 。 其两次骗贷合计860万元之所以既遂 ， 就是因为银行审批负责人及其工作人员严重违反中国银监会令和工行国内保理业务合同的相关规定使然 。 国程公司在贷款860万元时已处于停产状态 。 尤其是国程公司在没有其他担保和抵押的情况下 ， 只凭该提供的虚假资料 ， 江海支行竟然能通过审核审批而放贷了 。 且 ， 国程公司廖某等是两次如法炮制 ， 而银行能以两次无从察觉之责开脱?这是明知故犯 。 银行放贷后 ， 既未核实贷款流向 ， 也未核查用途真实性 ， 以加强风险控制 。
2017年11月7日 ， 江海区公安分局受理了叶子谋的控告 。 经初步调查 ， 国程公司涉嫌骗取银行贷款罪一案 ， 江海区公安分局认为其有犯罪事实 ， 决定立案侦查 。 但在后续的侦查过程中进展甚难 ， 而且在二年多的时间里 ， 案件侦办人员被三次更换……
纵观本案的涉贷路径是：国程公司(廖某)负债息产——向银行及银行人员借贷——国程公司(廖某)无力偿还 ， 私刻公章、名章 ， 伪造贷款材料——银行两次批准放贷计860万元——国程公司(廖某)仍无力偿还——银行应对信贷检查、转嫁风险、转让债权——目标众志公司出现 ， 双方商办以"贷款认购债权"——国程公司、银行俩单位"金蝉脱壳"——债权未获转让而另转他方 ， 众志公司反陷成为巨额"债务人"被执行而倒闭 。
"据查证 ， 国程公司被法院裁定破产 ， 信贷债务被作为银行不良资产进行了处置 ， 涉案贷款未能收回 ， 实际已给银行造成了客观的重大经济损失 。 "叶总经理说道 ， "这是铁证 ， 不容任何单位狡辩 。 "
但令人蹊跷的是 ， 江海支行最后表示"银行无任何损失" ， 而侦查机关于2019年11月26日以"不应对犯罪嫌疑人追究刑事责任" ， 也撤销了案件 。
骗贷行为与事实确凿存在 ， 这是一种犯罪 ， 私刻公司企业印章等又是一种犯罪 。 而银行所称的"银行无任何损失"之词 ， 与前述涉罪无关 ， 且银行前后采取的手段结果 ， 怎叫是一个"无任何损失"?众志公司呢?如果侦查机关撤销案件 ， 检察机关又不监督 ， 那么不追究当事方涉嫌骗贷、私刻印章以及违法放贷行为 ， 都是毫无根据理由的 。 只从表相上以"骗取贷款"未给银行造成"损失"论断 ， 而撤案的逻辑理由不能成立 。 银行的这一行为已承认了对方骗贷的行为与事实 。
江海支行在上级金融机关查询时 ， 承认上述这两笔计860万元的贷款 ， 在贷前调查、贷中审查以及贷后督查等程序上都存在严重问题 。 银行人员是明知的 。 违法骗放贷860万元 ， 数额特别巨大 ， 远远超过公安机关管辖的刑事立案追诉标准的规定 。 此放贷是一种非正常的审批程序(包括国程公司、银行与"接盘侠"众志公司三者间的行为上 ， 也存在间接欺诈的恶劣后果问题) ， 侵犯了国家的金融管理秩序和国家金融信贷资金管理制度 ， 更应引以银监部门、司法机关警觉 。 骗贷与违规放贷相辅相成 ， 既成事实!应当并案继续深查 。
"银行放贷审批人员还在国程公司法人廖某编造提供的虚假应收款明细表上予以确认盖章 ， 涉嫌是同谋 。 商定的银行债权为何不转让给众志公司?放、骗贷的事实和行为 ， 谁也无从掩饰 。 "叶总经理直指本质 ， "不能以偷梁换柱式的'自报无损失'而遮阻依法侦查 。 帮助骗贷人员脱罪 ， 同理也就是掩盖自身违法放贷事实内幕 。 不依法追究 ， 就是放纵犯罪 。 "
由国程公司涉嫌巨额骗贷而延伸导致众志公司背负千万元巨"债"破产的离奇"案中案" ， 在司法界及社会上引起强烈反响和关注 。 侦查启动程序是关键 ， 但仍在原地打圈圈 。 众志公司及其公司股东们 ， 期望侦查机关排除干扰 ， 秉公执法 ， 打击犯罪 ， 维护金融秩序和正当企业的合法权益 。


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