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众志公司|广东江门：他人涉骗贷，谁用我贷的钱给顶了?


北京联盟_本文原题：广东江门：他人涉骗贷 ， 谁用我贷的钱给顶了?
文 / 杨杰 陈剑
三四年来 ， 广东省江门市鹤山的叶子谋总经理 ， 一直被一桩人设的巨额信贷诈骗案牵扯着 ， 无奈的他据实向公安机关控告 。
该宗信贷诈骗案行为与事实确凿 ， 且在相关民事诉讼审理案中得到证实 。
银行当时为了填补被他人巨额骗贷的到期贷款 ， 商定了一套办法——转让该贷款债权 。 结果无辜的叶子谋总经理却被套 ， 转让是幌子 ， 叶总反成了这一骗贷事件的巨额"债务人" ， 而骗贷人员逍遥法外 ， 骗贷事实行径至今被捂……
"诈中诈 ， 这里边的水太深、猫腻黑幕太大了!"身历其境的叶总经理说 。
众志公司|广东江门：他人涉骗贷，谁用我贷的钱给顶了?
本文插图

陷阱：停产公司暗藏巨额骗贷
廖某 ， 系广东国程钢构公司(以下简称：国程公司)法定代表人 ， 公司座落于广东省江门市鹤山雅瑶镇工业区 。
叶子谋 ， 系广东众志钢构工程股份有限公司(以下简称：众志公司)法定代表人 ， 公司也座落于广东省江门市鹤山雅瑶镇工业区 。
2014年8月 ， 国程公司因资不抵债宣布停产 。 经审计发现 ， 国程公司总资产约4500万元 ， 总债务超2.3亿元 。 其中私人借款1.68亿元、银行借款5100多万元、应付账款约2000万元 ， 另外欠工人工资360多万元 ， 还欠税费、水电费、场地租赁费等等 ， 已经严重资不抵债 ， 无力经营 。
因国程公司长期欠薪 ， 工人们不断上访 ， 当地政府为了维稳 ， 要求国程公司召开会议 ， 希望债权人以自救方式实现债权 。
但以国程公司如此严重且混乱的现实状况 ， 与会债权人表示不可能以并购国程公司方式实现自救 。
叶子谋总经理是国程公司十多位债权人中的一位 。
其实 ， 在国程公司无力偿还的债务中 ， 有4笔账合计2366万元 ， 是拖欠工行江海支行(以下简称：江海支行)的借款 。 其中：1笔抵押贷款1056万元、2笔保理融资450万元、410万元和1笔银行承兑450万元 。
作为有抵押又有担保的 ， 仅就上述4笔抵押资产与贷款本息对比而言 ， 此属于优质不良资产包 。 叶总经理及其众志公司股东认为 ， 如果众志公司从银行处受让该债权和取得抵押物 ， 有可能帮助到国程公司盘活债务 ， 使其起死回生"实现自救" 。 且经分析 ， 如受让后即便无法盘活该债务 ， 通过债权转让和进行处置抵押物也不至于亏损 。
而这一思路 ， 也正吻合银行之所急：江海支行需要尽快解决该不良债务 ， 以期提前实现其债权 ， 且能顺利应对信贷检查和规避"猫腻放贷"行为事实 。
2014年12月 ， 江海支行表示国程公司有3笔贷款合计1310万元(即2笔保理融资450万元、410万元和1笔银行承兑450万元)将于本月底到期 ， 如果不能按期解决处理好该借款 ， 就无法完成2014年度不良贷款率指标任务 。
虽然叶总经理及众志公司有受让的想法 ， 但其当时还不具有直接支付上述债权转让款的能力 。
为了解决不良贷款的问题 ， 江海支行有方法 ， 与众志公司及其股东磋商并决定：直接审批贷款给众志公司 ， 用于购买上述债权 。
对于银行方面的积极态度 ， 令叶总及其众志公司的股东们感动了很久 。
但让叶总及其众志公司的股东们万万没有想到的是 ， 国程公司的这一"不良贷款"资产包中 ， 还深藏着一个大"陷阱" 。
又诈：金蝉脱壳反被套千余万
在具体操作中 ， 因众志公司是新成立的公司 ， 没有经营业绩是无法通过审核贷款的 。 江海支行要求众志公司股东先鉴书作承诺和保证 ， 下步再签订债权转让合同即可 。
根据商定 ， 江海支行给以贷款1330万元(比上述3笔贷款合计1310万元多批20万元) ， 众志公司按要求提供了关联公司"广东中天公司" ， 并按要求把众志公司和广东中天公司的印鉴及支票交到了江海支行保管 ， 待贷款和转让手续办完后再予交还 。


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