江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

移动支付|央行重拳出手！跳码、洗钱、信用卡套现，公开的秘密？统统说再见( 二 )


去年底 ， 公安部通报 ， 全国公安机关共破获重大非法网络支付案件15起 ， 涉案资金超过540亿元 。
其中 ， 在辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案中 ， 平台以“聚合支付”为幌子 ， 提供非法资金支付结算服务 ， 涉案金额高达92亿元 。 湖北汉川警方破获的“上海迪付公司”案中 ， 平台搭建72个非法支付通道 ， 交易金额高达131亿余元 。 山东烟台警方破获的非法经营案 ， 一举铲除“抓蛋”、“打字练习”、“趣跑”等多个非法平台 ， 关闭30余个境外赌博、私彩网站的境内资金结算通道 。
跳码、洗钱、信用卡套现、手刷机养卡这些灰色产业早已是行业内公开的秘密 。 某大型证券的银行分析师对采访人员说 。
6月5日 ， 中国人民银行反洗钱局局长刘宏华在《中国金融》2020年第11期发表文章称 ， 我国金融业已经参照国际标准建立了反洗钱合规和风险管理体系 ， 但是 ， 金融机构的反洗钱合规水平仍然不高 ， 反洗钱风险管理水平较弱 ， 不同金融机构水平差距较大 。
2019年人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查 。 其中 ， 检查银行业机构1321家 ， 处罚违规机构422家 ， 罚款1.44亿元 ， 处罚个人690人 ， 罚款957万元 ， 罚款合计1.54亿元 ， 占总罚款金额的七成以上 。
整治：灰色地带亟需监管
一银行业内人士告诉采访人员 ， 此次征求意见稿是央行历时一年多 ， 为整顿支付受理终端乱象而出台的监管政策 。 虽然目前只是征求意见稿 ， 但严监管意味浓厚 。
事实上 ， 央行对于健全支付受理终端安全管理体系的动作一直在路上 。 2016年 ， 先后发布《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》和《银行卡受理终端安全规范》 ， 2017年1月22日发布《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》 ， 2018年4月1日 ， 推进《条码支付受理终端技术规范（试行）》等工作的落实 ， 都使得银行业收单环境不断改善 。
但收单机构在对商户准入和对相关支付受理终端准入、推出、监测等机制建立不健全 ， 使得虚假商户、“一机多码”、“一机多户”以及条码支付业务涉黑灰产业问题仍然突出 。
券商中国采访人员注意到 ， 此次征求意见稿要求银行卡受理终端和条码支付受理终端均需将序列号与收单机构代码、特约商户（含小微商户 ， 下同）编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址五项信息唯一绑定 。
“其实就是一个萝卜一个坑 ， 唯一绑定 ， 精准溯源 。 此次意见稿将对以往一机多码/一机多户滋生的非法套现、资金挪用等涉黑灰产业进行严格整治 。 ”一银行业内人士向采访人员表示 ， “初步了解到设备改造的成本比较高 。 ”
浦思金融深圳分公司负责人也指出 ， 此次意见稿将会对实体商户的真实性做出更高要求 。
此次意见稿还专门提到进行收单业务监测 ， 包括交易信息管理、终端位置监测、专项监测与信息核对以及资金结算监测 。 将发挥清算机构的平台作用 ， 从信息流、资金流进行双重监测 。 其中特别指出“同一交易由不同清算机构参与处理的 ， 相关清算机构应建立风险联查机制 。 ”
某大型券商银行分析师向采访人员表示 ， 对银行而言 ， 此次意见稿若落地 ， 对于手刷机养卡这类乱象 ， 就可以从源头甄别真实消费场景 ， 这将有利于银行风控体系的完善 ， 提升银行实际授信业务的质量 ， 改善信用卡不良率 。
来源：券商中国


推荐阅读


上一篇：港股挖掘机|尝高美集团(08371)年度净利增10.3%至3007.2万港元 每股派0.015港元

下一篇：美好，一直在身边|教育部发布一份名单：900多所高校入选