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移动支付|央行重拳出手！跳码、洗钱、信用卡套现，公开的秘密？统统说再见


移动支付|央行重拳出手！跳码、洗钱、信用卡套现，公开的秘密？统统说再见
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支付行业将迎新规！
近日 ， 央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（下称《征求意见稿》） ， 公开征求意见 。
《征求意见稿》对终端生产厂商、收单机构入网、退出和监测等多个环节提出具体要求 ， 涉及银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等业务管理 ， 无论是从监管细则还是覆盖程度上来看 ， 都较为全面 。
此次意见征集将持续至7月8日 ， 若该意见正式通过 ， 银行、支付机构、清算机构、中国支付清算协会需在通知下发之日起每三个月向中国人民银行及其分支机构报送本通知贯彻落实计划及进展情况 。
一银行业内人士表示 ， 此次征求意见稿是央行历时一年多 ， 为整顿支付受理终端乱象而出台的监管政策 。 虽然目前只是征求意见稿 ， 但严监管意味浓厚 。
就在征求意见稿出来的同一天 ， 中国人民银行深圳市中心支行发布新罚单 ， 深圳市银联金融网络有限公司因“超出核准范围开展银行卡收单业务”等事由被罚款人民币6万元 。
繁荣：入局者激增
根据中国支付清算协会2019年公布的支付受理终端企业排行榜 ， 可将支付受理终端大致分为条码支付受理终端、销售点终端（POS）和自动柜员机（ATM）这三大重点领域 。
据央行最新数据显示 ， 银行卡受理终端数量有所下降 。 2020年一季度末 ， 联网机具3160.53万台 ， 较上季度末减少341.15万台 ， 对应225.74每万人/台 ， 环比下降10.04% 。
而移动支付业务量则保持增长态势 ， 一季度末移动支付业务共225.03亿笔 ， 金额90.81万亿元 ， 同比分别增长14.29%和4.84% 。 其中 ， 作为银行和第三方支付的下游外包服务商 ——收单外包服务机构近几年来数量也逐步攀升 。
6月8日 ， 中国支付清算协会（以下简称协会）发布2019年度收单外包服务机构评级等级 。 从数量上来看 ， 参与评级的共有6561家收单外包服务机构 ， 较上年增长35.61% 。 2017年这个数量是4029家 ， 三年来增长62.84% 。
受技术冲击和影响 ， 银行卡受理终端数量有所下降 ， 但整体来看 ， 支付受理终端呈繁荣态势 。 增长速度较快的移动支付业务也就自然成了重点监管对象 ， 据悉 ， 此次意见稿是首次明确将条码支付受理终端纳入安全监管 。
在此次最高等级A-评级中 ， 从事金融外包服务的陕西浦思金融网络科技有限公司（下称“浦思金融”）共有十家分公司入选 ， 占该梯队的四分之一 。 该公司深圳分公司的负责人在接受采访人员采访时表示 ， 此次意见稿将对整个支付行业产生很大的影响 。 大环境如此 ， 公司以往的成绩或将归零 。 作为外包服务机构 ， 将会对银行和第三方支付机构接下来的调整和部署作出回应 。
乱象：跳码、洗钱、信用卡套现 ， 公开的秘密？
随着支付业务的发展和市场环境的变化 ， 支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露 ， 特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金 。 央行在意见稿的起草声明中指出 。
据统计 ， 2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中 ， 涉及条码支付的占比达42% ， 同比上升27% 。 条码支付乱象亟待解决 。
5月14日 ， 河北邯郸市警方发布消息 ， 磁县警方经过两个月侦查 ， 成功打掉一股利用“跑分”网络平台为境外网络赌博、诈骗集团非法进行资金转移和洗钱的秘密团伙 。 警方捣毁了该团伙在安徽 ， 广东 ， 重庆 ， 上海等11省30余地市设立的秘密窝点12个 ， 涉案金额高达14亿元 。
【移动支付|央行重拳出手！跳码、洗钱、信用卡套现，公开的秘密？统统说再见】同月 ， 福建省泉州市公安局网安支队在泉州、漳州等地同步开展收网行动 ， 捣毁13个犯罪窝点 ， 打掉17个第四方支付平台 ， 涉案资金流水达十亿余元 。


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