江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 科技 > >

相互宝——保障领域的拼多多？


低价是网络互助的最大特点吗？相互宝会是一种低端颠覆吗？
相互宝——保障领域的拼多多？
本文插图

克里斯坦森在《创新者的窘境》一书中提到 ， “只有被需要的东西 ， 才是最好的” 。 相互宝的火热、众多巨头的跟进已经表明网络互助是那种“被需要的东西” 。
网络互助的生态位
社保和商业保险都存在着自身的限制 ， 因高门槛和强监管而显得缺乏活力与动力 ， 更是难以做一些“出格”的事情 。 社保更强调普适性、覆盖面 ， 保障深度有所欠缺；而相比之下 ， 商业保险的价格较高 ， 对于有刚性保障需求的中低收入者来说门槛较高 ， 他们的需求得不到满足 。
这一现状给网络互助提供了合适的发展空间 ， 这是网络互助前半段的生态位 。
不少人认为低价是网络互助的最大特点 。 商业保险自不必说 ， 比起以千元为单位的重疾险保费 ， 每月几元的分摊费用冲击力太大（不少平台在项目伊始更是宣传“1毛钱30万保障”） 。 以普惠为目标的医保 ， 在网络互助的费用（宣传上说的费用）面前也得低下头来 。
低价是网络互助最大的特点吗？
最近一组数据引起大家热议：***民规模为9.04亿 ， 其中月收入在5000元以上的占比为27.6% ， 也就是说全国72.4%的网民（约6.5亿人）收入不足5000元 。 其中 ， 有收入但月收入在1000元以下的占比为20.8%；月收入在2001-5000元的占比为33.4% 。
这说明大部分***民的消费能力低下 ， 低价是多数人在支付时最重视的因素之一 。 蚂蚁集团研究院发布的《网络互助行业白皮书》也证实了这一点 ， 79.46%的相互宝成员年收入在10万以下 ， 72.1%的成员来自三线以下城市和农村 。
我们从各大互助平台的早期宣传上我们可以看到一些佐证 。 “3元保30万”、“9元加入享30万保障”、“1毛钱帮助1个人”等宣传比比皆是 ， 这些无一不是在强调价格 。
从平台到行业关注者再到用户 ， 价格都是大家非常重视的因素 。
很多行业评价性文章 ， 在谈到网络互助时也都会把“门槛低”作为一个很重要的优势和特点 。
也许 ， 参与其中的用户的态度更能说明问题 。 打开百度贴吧或各网络互助平台的社区 ， 你会发现讨论最多的问题是“缴费怎么这么多”、“分摊怎么越来越多”等围绕价格的问题 。
大家排斥保险、对其冠以骂名的很重要一个原因是商业保险贵！从供需关系来看 ， 网络互助提供了一种价格更低、更简单方便同时也相对粗犷的保障方式 ， 不过这并不影响需求的满足 。
所以有人觉得网络互助之于传统保障领域也是一种低端颠覆 。
【相互宝——保障领域的拼多多？】 什么是低端颠覆？
颠覆式创新 ， 是指运用较之于原来相对差的技术或低性能的产品去满足用户的需求 ， 然后逐渐的完成技术和产品上的赶超 。 从低端切入然后快速发展 ， 最终改变行业 ， 带来行业效率的提升 。
行业的产品技术、功能、性能越来越好 ， 逐渐超出消费者的需求 ， 就会出现性能过度 。 理论提出者克里斯坦森说 ， 当产品性能过度时 ， 市场的颠覆者就会推出精简功能产品 ， 从低端市场发起进攻 ， 有机会迅速占领市场 ， 再逐步提高品质 。
我们熟悉的拼多多就是典型的低端颠覆 。 拼多多之前 ， 假冒伪劣可是淘宝的代名词 ， 之后淘宝主动打假去伪 ， 大多低价低质的商品被抛弃 ， 同时所谓的低端用户在淘宝难以买到那些便宜货 。
京东和阿里的一切都在升级 ， 反过来看很容易会出现性能过剩 。 拼多多从低端大众人群切入 ， 拼团购物的工具 ， 用户开团然后分享朋友圈和微信好友 ， 最后商家来发货 。 拼多多通过微信拼团的方式把所谓的低端市场人群和低端供应链链接起来 ， 同时也逐渐形成自己的增长飞轮 。


推荐阅读


上一篇：36氪机构观点：视频付费用户数已处高位，但仍未达天花板

下一篇：如何提升数据洞察力？