『中国网财经』城镇居民财富起底：户均总资产317.9万，96％家庭有住房！
中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组（下称“课题组”）近日在《中国金融》发表了2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查 。
该调查于2019年10月中下旬在全国30个省（自治区、直辖市）对3万余户城镇居民家庭开展 。
从当前掌握的资料看 ， 这可谓国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一 。
调查得出了如下结论：
第一 ， 城镇居民家庭户均总资产317.9万元 ， 资产分布分化明显；家庭资产以实物资产为主 ， 住房占比近七成 ， 住房拥有率达到96.0%；金融资产占比较低 ， 仅为20.4% ， 居民家庭更偏好无风险金融资产 。
第二 ， 城镇居民家庭负债参与率高 ， 为56.5% ， 负债集中化现象明显；家庭负债结构相对单一 ， 负债来源以银行贷款为主 ， 房贷是家庭负债的主要构成 ， 占家庭总负债的75.9% 。
第三 ， 城镇居民家庭净资产均值为289万元 ， 分化程度高于资产的分化程度 。 与美国相比 ， 我国城镇居民家庭财富分布相对均衡 。
第四 ， 城镇居民家庭资产负债率为9.1% ， 总体稳健 ， 少数家庭资不抵债；偿债能力总体较强 ， 偿债收入比为18.4% ， 居民家庭债务风险总体可控 。
家庭资产分化明显京沪苏三省市最高
调查数据显示 ， 城镇居民家庭总资产均值为317.9万元 。 居民家庭资产分布不均衡主要体现在以下四个方面 。
第一 ， 居民家庭资产的集中度较高 ， 财富更多地集中在少数家庭 。
将家庭总资产由低到高分为六组 ， 总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0% ， 其中最高10%家庭的总资产占比为47.5% 。
第二 ， 区域间的家庭资产分布差异显著 ， 经济发达地区的居民家庭资产水平高 。
分省份看 ， 家庭资产最高的三个省（自治区、直辖市）为北京、上海和江苏 ， 最低的三个省（自治区、直辖市）为新疆、吉林和甘肃 。 其中 ， 北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍 。
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第三 ， 高收入家庭拥有更多资产 。
第四 ， 户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布 。
一是家庭总资产随户主年龄的提高呈现先增加后减少的特征 。 户主年龄为56岁至64岁的家庭户均总资产最高 ， 18岁至25岁的户均总资产最低 。
二是户主的学历水平越高 ， 家庭户均总资产越多 。 户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值 ， 高中及以下学历的家庭户均总资产最低 。
三是户主为企业管理人员和个体经营者的家庭总资产明显高于均值 ， 其余家庭总资产均低于平均水平 。
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城镇居民家庭住房拥有率为96%
户均拥有住房1.5套
调查显示 ， 我国城镇居民家庭资产以实物资产为主 。 其中 ， 住房又是实物资产的重要构成 ， 户均住房资产187.8万元 ， 占家庭总资产的比重为59.1% 。
家庭实物资产构成情况如下：
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而且 ， 居民的住房拥有情况相对均衡——我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%；收入最低的20%家庭的住房拥有率也有89.1% 。
有一套住房的家庭占比为58.4% ， 有两套住房的占比为31.0% ， 有三套及以上住房的占比为10.5% ， 户均拥有住房1.5套 。
户均金融资产65万元
受调查家庭中 ， 有99.7%的家庭拥有金融资产 ， 户均金融资产64.9万元 ， 占家庭总资产的20.4% 。
城镇居民家庭金融资产构成如下：
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