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「独角金融」可疑类贷款骤升，东莞银行重启IPO后首披年报：营收超90亿元


「独角金融」可疑类贷款骤升，东莞银行重启IPO后首披年报：营收超90亿元
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作者：刘芬
来源：独角金融
4月13日晚 ， 东莞银行股份有限公司（下称“东莞银行”）在中国货币网发布2019年度报告 ， 这是该行重启IPO后的年度业绩“首秀” 。
财报显示 ， 东莞银行2019年实现营收90.83亿元 ， 同比增长21.18%；归属于母公司股东的净利润为28.26亿元 ， 同比增长15.04% 。 成本收入比28.97% ， 流动性比例74.78% ， 单一客户贷款集中度5.08% ， 前十大客户贷款集中度32.54% 。
而在此前 ， 2019年3月 ， 东莞银行向深交所中小板提交招股书 ， 距离第一次递交上市申请材料已过去11年 。 有人士分析 ， 股权过于分散可能是东莞银行第一次IPO失败的原因之一 。 但最新财报显示 ， 东莞银行股权分散、部分股权未确权等问题依然存在……
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2019年营收超90亿元 ， 但可疑类贷款骤升
公开资料显示 ， 东莞银行原名东莞市商业银行 ， 是总部位于东莞市的具有独立法人资格的城市商业银行 ， 注册资本21.8亿元 。 该行第一大股东为东莞市财政局 ， 持股比例22.22% 。
东莞银行2019年度报告显示 ， 截至2019年末 ， 东莞银行资产规模达3720.08亿元 ， 比2018年末增长18.29%；负债总额为3492.00亿元 ， 比2018年末增长18.87%；存款余额2637.11亿元 ， 同比增长15.68%；贷款余额1902.07亿元 ， 同比增长30.92%；不良贷款余额24.08亿元 。
「独角金融」可疑类贷款骤升，东莞银行重启IPO后首披年报：营收超90亿元
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（图片来源：东莞银行2019年度报告）
在资产质量方面 ， 近年来东莞银行不良贷款率呈下降趋势 ， 2016年末到2019年末 ， 不良贷款率分别为1.69%、1.49%、1.39%、1.27%；不良贷款拨备覆盖率逐年上升 ， 分别为155.24%、177.47%、182.06%、208.03% 。
此外 ， 独角金融发现 ， 东莞银行的可疑类贷款大幅攀升 。 截至2019年末 ， 东莞银行可疑类贷款为11.36亿元 ， 比2018年末3.26亿元同比增长248%；可疑类贷款占贷款总数的比重达0.6% ， 而这一数据在2018年末仅为0.22% 。 目前 ， 国内贷款划分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失 ， 后三项归类为不良贷款 。
关注类贷款迁徙率也有所上升 。 据东莞银行招股书显示 ， 2016年、2017年和2018年东莞银行关注类贷款迁徙率分别为20.40%、32.22%和43.02% 。 通常情况下不良率与关注类贷款迁徙率的变化应该是正相关 。 关注类贷款迁徙率越低就意味着资产恶化的比例越小 。
截至2019年末 ， 东莞银行资本充足率为14.10% ， 比2018年末有所增长 。 此前2016年末到2018年末 ， 资本充足率分别为14.45%、14.45%、13.03% 。
但一级资本充足率和核心一级资本充足率逐年下滑 。 2016年末到2019年末 ， 一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.85%、9.30%；核心一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.84%、9.30% 。
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时隔11年重启IPO ， 上市之路一波三折
回顾东莞银行的上市之路 ， 可谓坎坷 。 2008年3月首次递交材料后 ， 东莞银行在2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段 ， 从此再无实质性进展的事实 。 在2014年 ， 东莞银行出现在IPO“申请终止审查”的企业名单之列 ， 第一次IPO失败 。
2019年3月向深交所中小板提交招股书 ， 目前处于“预先披露更新”状态 ， 距离第一次递交上市申请材料已过去11年 。
最新招股书显示 ， 此次东莞银行拟发行7.27亿股 ， 不超过发行后总股本的25%(含25%) ， 募集资金在扣除发行费用后 ， 全部用于补充资本金 ， 以提高资本充足水平 ， 增强综合竞争力 。
2019年10月25日 ， 证监会对东莞银行先前披露的招股说明书进行了反馈 。 根据反馈意见 ， 2016年至2018年 ， 东莞银行公司银行业务利润总额连续下滑 ， 2017年、2018年连续两年亏损；2016年至2018年 ， 东莞银行职工薪酬波动较大 。 证监会要求该行说明“是否存在为调节利润而改变薪酬政策的情形”；要求该行“进一步说明并补充披露生息资产收益率、计息负债的成本率、净利差、净息差波动的具体原因及合理性” 。


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