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「财经杂志」退保维权是馅饼还是陷阱？一个维权案催生一条产业链 退保成功收30%佣金( 四 )


退保维权为何黑化
退保原本是投保人的一项基本权利 ， 为何会衍生出黑产业？
据一位资深保险业人士介绍 ， 保险业首个开展“全额退保”维权 ， 便是近来因向银保监会要求11.58万亿元惩罚性国家赔偿而引发争议的北京中高盛律师事务所律师李滨 。 2010年李滨代理的一例江苏泰州退保案 ， 经过民事诉讼和行政投诉两条路径 ， 投保人最终获得全额退保并获得赔偿 。
李滨曾对媒体表示 ， 很多普通保险消费者无法弄明白保险条款 ， 在与保险公司发生理赔纠纷时 ， 需要专业的律师为其代理诉讼或解疑答惑 ， 通过诉讼和非诉讼方式维护保险其合法利益 。
一位监管部门人士表示 ， 为保险消费者提供正当的退保咨询 ， 是一项有利于消费者维权的法律服务 。 最初的一些保险索赔公司 ， 也是保险业内人士和法律人士组成的专业团队 。
“《消费者保护法》修订后 ， 纳入了金融消费的内容 ， 有些地方对金融欺诈行为支持三倍赔偿 ， 这些在客观上为退保产业的发展提供了机会 。 ”上述金融监管部门人士表示 。
据了解 ， 《消费者保护法》规定 ， 经营者提供商品或者服务有欺诈行为的 ， 应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失 ， 增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍 。 即所谓的“退一赔三” 。
那么 ， 原来是正当的退保维权 ， 为何会黑化成为地下产业？
按李滨对媒体的说法 ， 这种由他自创的“民事+行政”同步维权的“立体式”维权方式 ， 后来被人加以公司化运作 ， 因滥用和逐利导致失控 ， 形成市场乱象 。
一些保险业人士认为 ， 有需求便有市场 。 亦有一些消费者突遇变故等钱用 ， 但通过正式渠道退保只能获得微薄的现金价值 ， 求告无门 ， 只好求助于代理退保中介 。 当然也有一些保险消费者是“无利不起早” ， 通过代理退保中介不仅拿回全额保费 ， 还有利息 ， 有的还能实现二次退保 ， 即使扣掉付给中介的30%的佣金 ， 还有得赚 ， 何乐而不为？
“不退保就投诉” ， 在代理退保中介的“指点”下 ， 消费者会直接投诉到监管部门 。 很多保险公司为了免受行政处罚 ， 往往选择花钱求安 ， 退保了事 。
杨兆全认为 ， 监管机构对投诉率的规定不科学 ， 对于保险公司的投诉情况 ， 没有区分投诉的原因 。 一些保险公司为了降低投诉率 ， 往往息事宁人 ， 在客观上助长了恶意投诉现象 ， 让恶意投诉者更加有利可图 ， 客观上导致了恶意投诉现象的蔓延 。 因此有必要完善考核方式 ， 改革一些不科学的监管要求 。
亦有一些保险业人士指出 ， 保险公司因为自身绩效考核机制的问题 ， 也是退保“黑产”屡禁不绝的重要原因 。 据了解 ， 保险业务员入门先给自己和亲友买一圈保险 ， 即所谓的“自保件”“人情件” ， 以达成考核业绩 ， 一年后再退保 ， 已是业内的公开秘密 。 而一些基层机构的高管为了完成当期业绩 ， 也会指示员工先买后退保 。
“清除退保黑色产业琏 ， 需要监管部门、保险公司、业务员、消费者合力而行 ， 否则只能头痛医头 ， 脚痛医脚 。 ”一位保险业人士表示 。
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