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[经济]央行喊话“让利给实体经济”，2019年净赚1.12万亿的六大行准备好了吗？


中国经济周刊－金台资本组 采访人员 孙庭阳
2020年以来 ， 央行已多次“喊话” ， 银行体系适当让利给实体经济 。
3月22日 ， 在国新办举行的应对国际疫情影响维护金融市场稳定发布会上 ， 就下一阶段我国货币政策的方向 ， 央行副行长陈雨露说 ， 要继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革 ， 以此引导贷款实际利率不断下行 。 要积极引导银行体系适当让利给实体经济 ， 让“稳经济”和“稳金融”实现共赢 。
而在一个多月前 ， 央行发布的《2019年第四季度中国货币政策执行报告》也提出了银行向实体经济让利的要求 。
《报告》称 ， 银行要发挥利润较多的优势 ， 进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度 ， 用小成本办大事 ， 把更多金融资源转向小微企业 ， 坚决打破贷款利率隐性下限 ， 降低企业融资成本 ， 适当降低对短期利润增长的过高要求 ， 向实体经济让利 ， 畅通经济金融良性循环 。
时间间隔1个月 ， 央行两度“喊话” ， 作为国有大型商业银行的“六大行”去年的利润有多少？准备好让利给实体经济了吗？
采访人员注意到 ， 工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（6019888.SH）、建设银行（601939.SH）、交通银行（601398.SH）和邮储银行（601398.SH）2019实现归属母公司股东净利润（下称“净利润”）合计1.12万亿元 ， 同比增长5.23% ， 连续3年增长超过4%（2018年、2017年净利润增速分别为4.8%、4.9%） 。 同时 ， 2019年 ， 六大行中有五家提高了不良贷款拨备覆盖率 ， 未分配利润等指标越发增厚 。
[经济]央行喊话“让利给实体经济”，2019年净赚1.12万亿的六大行准备好了吗？
本文插图

插图：《中国经济周刊》美编 孙竹
净利润全部增长 六大行“家底”殷实
六大行2019年净利润全部实现增长 。
已经披露年报的A股上市公司中有3成净利润下降 ， 而六大行净利润全部增长 ， 且增长均超过4% ， 其中邮储银行最为显眼 ， 达16.48% ， 而工商银行仍旧是“宇宙行” ， 净利润居A股首位 。
六大行净利润居于A股塔尖 ， 已非一日 。
2018年 ， 邮储银行尚未回归A股 ， 彼时五大行净利润在A股中位置从高到低分别是工商银行第1名、建设银行第2名、农业银行和中国银行分列第3名和第4名 ， 交通银行稍逊排在第7名 。
邮储银行2019年在A股上市 ， 上述五家银行位置没变 ， 邮储银行位列第9 。 也就是说 ， A股净利润最高10家公司中 ， 六大行稳稳占据6个席位 ， 其余4个分别是平安、招商、兴业和浦发4家银行 。
六大行2019年净利润对比
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数据来源：Wind
而且六大行净利润增长“含金量”颇高 。
采访人员注意到 ， 2019年 ， 除了交通银行和中国银行净利息差（编者注：平均生息资产收益率减平均计息负债付息率 ， 接近于存贷款之间利息差）增加外 ， 邮储银行、农业银行、工商银行和建设银行净利息差均是下降 ， 下降幅度从0.19个百分点至0.06个百分点不等 。
而一位金融行业研究员告诉《中国经济周刊》采访人员 ， 观察银行的净利润增减 ， 要结合不良贷款拨备覆盖率变化来看 。 如果不良贷款拨备覆盖率本就不高 ， 刚刚越过150%的基本标准 ， 某一年度仍旧降低了拨备覆盖率 ， 就有粉饰利润的嫌疑 。 反之 ， 如果拨备覆盖率已经很高 ， 仍旧增加 ， 则是银行在做长久打算 。
从这个角度看 ， 六大行中 ， 除了交通银行2019年不良贷款拨备覆盖率下降 ， 其余五家不良贷款拨备覆盖率全部增长 。
六大行不良贷款拨备覆盖率情况
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