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#金融电子化#金融防“疫” 科技先行 ——《金融电子化》直播间·线上论坛成功开播( 三 )


蒋芳方强调 ， 当前线上信贷业务反欺诈面临的外部形势尤为严峻 ， 业务痛点亟待解决 ， 更加需要突破传统的反欺诈模式和技术手段智能化反欺诈平台可以形成统一的欺诈信息数据库 ， 从而实现对外部欺诈风险的全面防御 。
数据中心是智慧金融的坚实基座 。 针对传统数据中心面临的弹性差、效率低等问题与挑战 ， 华为网络能源产品线副总裁方良周从数据中心的规、建、维、营、优角度 ， 提出了数据中心全生命周期的数字化智能理念 ， 同时从物理安全和网络安全两个层面阐述了华为如何助力金融行业数据中心防控风险 。 在物理安全侧 ， 华为运用AI预测性维护技术将被动响应变为事前主动预防 ， 大大提高了数据中心能源基础设施可靠性 。 在网络安全侧 ， 华为利用硬件芯片级密匙保护和软件防火墙、数据库、操作系统等技术 ， 全面防御11大类的安全威胁 ， 从组织和流程管理体系上全面保障客户业务不中断 。 利用大数据技术精准服务小微企业
在新冠疫情的影响下 ， 很多小微企业迫切需要资金支持开展生产 。 在此关键时刻 ， 商业银行纷纷行动 ， 加强大数据应用 ， 与地方政府管委会、工商税务等部门形成合力 ， 快速授信 ， 扶持亟需资金的小微企业 。 与此同时 ， 人民银行、银保监会等监管部门相继发布政策 ， 引导金融机构加大对受疫情影响较大地区、行业和企业 ， 以及社会和民生领域的信贷支持力度 。
针对新冠疫情防控中的小微企业金融需求 ， 中国农业银行迅速部署多项举措 ， 包括提供延期偿还服务、足额保障信贷规模、增加企业授信额度、实施优惠贷款利率、加强线上金融服务、对接防疫相关企业等 ， 竭力支持小微企业安心生产 。 农业银行科技与产品管理局副总经理谢凯介绍 ， 按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路 ， 农行着力建设数字化、智能化的小微金融业务体系 。 以“小微e贷”系列产品体系为例 ， 实现了以数据决策替代传统财务报表对客户进行画像 ， 数据涉及工商、征信、反欺诈、司法、税务、行内自有等多个领域 。 其中 ， “微捷贷”产品实现了自助申请、自动审批、自动签约、自动放款、自助还贷的全线上运作流程 ， 充分体现了“以客户为中心”的服务理念 。
金融科技显著改变了商业银行小微金融服务的约束条件 ， 用规模化、定制化的供给满足了小微企业海量化、碎片化、多元化的金融服务需求 ， 创造了“金融科技+小微金融”的新模式 。 谈及小微金融发展前景 ， 谢凯表示 ， 当前小微金融服务仍处在初级阶段 ， 未来还需在深化经营理念转型、拓展数据广度和深度、提升自身服务能力和共建小微金融生态四个方面持续发力 ， 不断演变进化 ， 派生出更多的模式和应用场景 ， 激发新动能 ， 实现新跨越 。
对于受新冠疫情影响的普惠金融业务 ， 平安银行派驻对公团队普惠金融CTO朱炎分析 ， 在经济遭遇较大影响的现实情况下 ， 银行需要更为精准地投放贷款、管控风险 。 在“零接触”金融的模式下 ， 各家银行的营销、获客、经营以及服务的线上化、数字化水平将直接影响疫情期间的业务开展情况 。
机遇与危机相伴 ， 从疫情爆发到抗疫取得阶段性成果 ， 银行将更加注重数字化建设工作 ， 数字化转型进程将进一步提速 。 朱炎介绍 ， 平安银行结合自身业务特色 ， 充分发挥线上运营、自动决策的优势 ， 在积极拓展客群范围、提供“零接触”的纯线上融资服务、保障业务渠道畅通、提升客户服务质量等方面 ， 推出了一系列行之有效的举措 ， 为小微企业复工复产提供了强力支持 。
实现小微企业精准服务的关键是数据 ， 如何凭借数据通用能力的沉淀、数据开发能力的提升、数据服务能力的多样化 ， 形成完整的数据运营体系 ， 进而充分激活数据资产的价值？对此 ， 华为金融开放创新联盟核心成员、长亮科技副总裁、长亮数据总经理熊琳认为 ， 建立企业级的数据中台能力尤为关键 。 熊琳表示 ， 通用能力平台化、平台开发配置化、数据能力服务化、管理职责明确化将是数据中台演进的趋势 ， 依此趋势 ， 产用联合应在以下几个方面加强技术研发及应用：一是通过构建客户信息标签 ， 绘制客户画像 ， 对客户开展智能营销工作；二是以信用风险识别、反欺诈等为着眼点 ， 构建智能风控体系；三是通过多渠道整合数据 ， 提升客户体验 ， 构建智能客服；四是实时监控金融机构内部经营和IT系统 ， 构建智能运维 。在“非接触式服务”中守护数据安全


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