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#金融电子化#金融防“疫” 科技先行 ——《金融电子化》直播间·线上论坛成功开播( 二 )


IT是线上运营的核心 ， 如何保障金融科技相关部门稳定运营是关键 。 华为企业BG全球金融业务首席数字化转型官陈昆德认为 ， 由于现场办公人员的最小化配置 ， 金融机构必须要有支持远程办公、开发、测试的能力 。 数据管理方面需要搜集必要的外部疫情信息 ， 并结合网点采集信息进行分析预警；科技研发方面 ， 要建立远程研发环境 ， 调整研发流程 ， 建立敏捷研发机制 ， 快速研发和迭代新需求；运维管理方面 ， 要提供线上问题处理及运维流程 ， 借助集中管控、分布式运行方式 ， 让IT设备可以最大化地自动管理和维护 。
数字化建设非一日之功 ， 银行业的数字化经营存在哪些痛点？京东数字科技有限公司相关专家总结了四点：一是很多传统金融机构缺乏收集数据和应用数据的能力 ， 无法真正做到以数据驱动；二是缺少数字化营销运营体系设计 ， 营销活动响应慢；三是传统金融机构往往部门林立、各自为政 ， 协同效率低；四是用户的触点没有形成全链路 ， 无法有效地分配好营销资源 。 如何应对这些痛点问题 ， 雷健雄表示 ， 一定要充分认识到数据的价值 ， 整合行内、行外的数据源 ， 形成一个统一的大数据中台 ， 并建立量化决策中台 ， 进而充分挖掘数据的价值、实现高效“获客”和“活客” 。 同时 ， 为提升运营效率 ， 快速落地营销策略 ， 引入智能化的营销和运营管理工具十分必要 。
疫情防控让“零接触”金融服务需求凸显 ， 银行如何升级远程金融服务能力？容联云通讯行业产品中心总经理段磊建议 ， 银行可以引入互联网流量 ， 通过远程银行将客户同银行的工作人员连接 ， 为客户提供优质的产品及服务 ， 培养用户新的使用习惯 。 通过线上运营 ， 银行可以采集到更多的用户基础数据和相关的生活数据 ， 生成客户画像 ， 通过AI等技术对客户数据进行分析挖掘 ， 最终实现个性化的产品推送 。 数字化转型助力银行防控金融风险
突发的疫情给我国经济金融发展带来重大的影响 。 国家金融与发展实验室副主任曾刚认为 ， 首先 ， 将加剧行业分化 ， 包括风险等级、盈利能力以及数字化能力的分化 。 尤为突出的是数字化能力决定了银行的核心竞争力 ， 无论从服务客户、拓展客户的角度 ， 还是从节约成本、提升效率的层面而言 ， 数字化能力的强弱势必会影响银行未来的发展空间 。 其次 ， 银行在资产负债的管理方面会面临挑战 。 未来 ， 资产荒将成为常态 ， 实体经济的两极分化会加剧 ， 银行的实际利率水平必然下行 ， 对此 ， 有安全边际的资产获取能力将再次成为银行的核心竞争力 。 第三 ， 风险管理将成为银行生存发展的一项核心能力 。 当前信用风险上升 ， 特定地区可能会面临较大挑战；同时 ， 银行如何驾驭复杂风险、转变风险管理理念、提升风险管理手断 ， 都将成为银行实现风险创造价值的关键能力 。
疫情当下 ， 银行业金融机构在面对众多挑战的同时 ， 也拥有新的发展机遇 。 曾刚表示 ， 例如银行数字化转型进程的加快、后疫情时代的经济恢复、区域发展中面临的机遇等 ， 都将为中国银行业的未来发展开辟新的空间 。
在大力发展数字业务的同时 ， 金融机构也不断加强网络欺诈的识别和防范 。 面对线上信贷业务海量客户、亿级数据、渠道多维、网络操作等零售化特征 ， 中国建设银行风险计量中心副主任蒋芳方表示 ， 银行迫切需要更新反欺诈理念 ， 完善反欺诈体系 ， 形成高效的反欺诈核心技术能力 ， 这也是形成普惠金融和线上业务风险管理核心竞争力的重要依托 。
对此 ， 建行一方面搭建全流程、智能化线上业务欺诈风险防控平台 。 在建立企业级智能化欺诈风险管理平台的同时 ， 开展反欺诈数据挖掘和信息共享 ， 充分利用人工智能技术 ， 提升银行应对反欺诈的技术能力 ， 支撑业务场景快速释放 。 另一方面 ， 打造多层次全面反欺诈技术能力 。 通过构建全面高效反欺诈技术手段 ， 实现“事前—事中—事后”全流程风险防控 ， 从渠道层、客户级和产品级三个方面布局反欺诈技术 ， 形成多层次风险防御网络和核心技术能力 。


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