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「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单


中国基金报采访人员 王建蔷
近日 ， 央行开出今年以来最大罚单 ， 同时也是第三方支付机构史上最大罚单 ， 震惊金融圈、特别是支付圈 。
日前 ， 深圳瑞银信信息技术有限公司（简称“瑞银信”）因五项违法行为领到一张6000万元以上的罚单 。 这是该公司2020年收到的第三张罚单 ， 也是迄今为止三方支付机构已知的最大罚单 。
事实上 ， 仅开年至今 ， 监管部门已多次给支付行业开出千万级罚单 ， 其中违反反洗钱规定已成支付机构违规重灾区 。
而频频被罚之外 ， 近期瑞银信旗下4款支付APP还因隐私权限不合规问题被点名公开通报 。
瑞银信被罚超6000万
刷新央行第三方支付罚单纪录
央行深圳市中心支行公布的行政处罚公示表显示 ， 瑞银信因存五项违法行为被处以罚款6124万元 ， 作出行政处罚决定日期为2020年3月26日 。
具体来说 ， 瑞银信存在以下违法行为：
1. 超出核准业务范围；
2. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；
【「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单】3. 未按规定履行客户身份识别义务；
4. 与身份不明客户进行交易；
5. 未按规定报送可疑交易报告 。
与此同时 ， 时任瑞银信副总经理徐慧等三人因对相关违法违规行为负有责任 ， 被罚款5万至17万元不等 ， 合计被罚35.5万元 。
「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单
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值得注意的是 ， 此次瑞银信的罚款金额刷新了支付机构的罚单记录 。
此前 ， 第三方支付机构最大罚单为央行上海分行2019年7月对迅付信息科技有限公司（即“环迅支付”）开出的5939.41万元罚单 。
瑞银信初创团队诞生于2003年 ， 为银行提供非核心业务外包服务 ， 因业务规模迅速壮大以及创新业务不断拓展的需要 ， 公司于2008年将管理总部正式迁至北京 。
2014年7月10日 ， 瑞银信获得央行第五批第三方支付牌照 ， 业务类型为移动电话支付、银行卡收单（全国） ， 并于2019年7月10日成功续展 。
「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单
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至目前 ， 已超过1500万的中小微商户正在使用瑞银信提供的安全便捷的支付收单服务 ， 业务遍布全国20多个省市 。
天眼查显示 ， 瑞银信最大股东为深圳瑞融信信息技术有限公司 ， 持股比例为97% 。 股权穿透后 ， 瑞银信背后的大股东实为山东瑞银信实业有限公司 。
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山东瑞银信实业有限公司控股广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司 ， 持股占比80% 。 该小贷公司成立于2017年1月 ， 于2017年3月在广州取得互联网小贷牌照 ， 有消费贷款、分期贷款服务 。 2018年7月 ， 其放贷规模已超10亿 ， 旗下产品有瑞卡贷 。
今年来共被罚近8000万元
事实上 ， 此次并非央行今年对瑞银信开出的第一张罚单 ， 而是该公司2020年收到的第三张罚单 。
早在1月10日 ， 央行重庆营业管理部行政处罚信息显示 ， 瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱规定的行为 ， 被处以809.5万元罚款 ， 并对相关责任人员共处以15.4万元罚款 。
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同日 ， 央行杭州支中心行政处罚信息显示 ， 瑞银信浙江分公司因《违反清算管理规定》 ， 被给予警告 ， 并合计罚没1002.23万元 。 其中被没收违法所得金额为502.77万元 ， 而罚款金额为499.46万元 。
加上这次6000多万元罚单 ， 仅近三个多月的时间 ， 瑞银信被罚总额就已近8000万元 。 而此前 ， 瑞银信已屡次因业务违规被罚 。 已经过去的2019年 ， 瑞银信因违规共收到了8张万元罚单 ， 罚款金额累计近2千万 。


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