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「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单( 二 )


此前已失3省份银行卡收单业务
梳理发现 ， 瑞银信去年在业务资格上也被监管加以限制 。
2019年7月10 ， 瑞银信在牌照续展过程中 ， 其被央行收回在安徽省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区的银行卡收单权限 。
「瑞银集团」震惊金融圈！央行开出今年以来最大罚单
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瑞银信不仅屡屡受到监管部门处罚 ， 来自用户的投诉也不在少数 。 瑞银信1月10日在其官网发布2019年客户投诉及处理情况的信息披露公告 ， 披露数据显示交易类客户投诉事件共9件 ， 服务类客户投诉事件共16件 。
不过仅在黑猫投诉平台上搜索“瑞银信” ， 相关投诉就有104条之多 。
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据21聚投诉显示 ， 多位与瑞银信相关的投诉人存在一致的诉求 ， 在支付方面 ， 部分瑞银信代理表示 ， 瑞银信在擅自不通知的情况下冻结分润、POS机退押金困难 ， 无法退还机器等；还有多位商家投诉瑞银信称POS机刷卡不到账 ， 涉嫌欺诈 。
监管重拳整顿支付违规
反洗钱仍是受罚重灾区
业内人士表示 ， 此次瑞银信因“与身份不明客户进行交易”等原因收到巨额罚单 ， 主要是违反了反洗钱相关规定 。
而在瑞银信之前 ， 人民银行营业管理部还曾对银盈通、开联通分别给出1789.76万元、2324.27万元的罚单 。
事实上 ， 今年以来央行频出重拳整顿支付违规 。 按作出处罚决定的时间统计 ， 今年一季度 ， 监管披露的支付罚单罚没金额超1.2亿元 ， 已接近去年全年罚没总额 ， 其中反洗钱为重点监管领域 。
德勤中国反洗钱中心合伙人余培坦言 ， 与互联网支付公司相比 ， 线下支付机构的平均行业利润较低 ， 这也逼迫了其有时不得不为了追逐更多的客户与业务 ， 在同行竞争中采取更为便捷的客户准入机制 。
但是 ， 不管是对客户还是特约商户 ， 若在合作时审核不严 ， 难免会有犯罪分子组建或虚拟商户甚至盗用他人身份等方式进入系统 ， 通过Pos机来划转资金 ， 行一些犯罪违法之事 。
在他看来 ， 反洗钱工作的起点与基石就是客户身份识别 ， 因此 ， 在客户准入方面将会是支付机构开展反洗钱工作的一个挑战 。
据瑞银信官网介绍 ， 该公司线下业务推广方面主要采用代理模式 。
根据央行发布的《银行卡收单业务管理办法》 ， 收单机构应当对特约商户实行实名制管理 ， 严格审核特约商户的营业执照等证明文件 ， 以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料 。
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易观资深分析师王蓬博表示 ， 当前反洗钱已成为支付合规的攻坚难点 。 反洗钱规则非常详细 ， 涉及客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等众多监管红线 。 随着支付全球化 ， 支付机构反洗钱面对的情况也越来越复杂 。
旗下4款APP隐私权限不合规
在频频被罚的同时 ， 瑞银信旗下多款APP也被指存在不合规 。
今年3月 ， 国家移动互联网应用安全管理中心（CNAAC）3月通报100多款应用违反网络安全法等相关规定 ， 存在隐私权限不合规 。
其中包括瑞银信旗下瑞银信、瑞和宝、瑞大宝、瑞刷四款手机APP 。 瑞银信对外披露的信息显示 ， 上述应用关联POS机等业务 。
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编辑：舰长
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