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剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴( 二 )

剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴
这背后其实有两个大的背景：一是初入社会的年轻人确实并不宽裕 ， 二是新一代年轻人的消费观念发生了很大变化 。先说收入 。 我们从国家统计局、北京大学课题组和麦可思获取了2005年和2018年的全国在岗职工平均月薪与高校毕业生平均起薪 ， 大致估算了下年轻人的收入水平 。 2005年 ， 应届大学生的平均月薪略高于全国的平均月薪 ， 2018年时则只有全国平均水平的80.4% 。收入没有那么高的同时 ， 社会的硬件设施和软件环境 ， 都推着他们朝更敢花的路子走去 。其次是消费观念的改变 。 现在年轻人的消费习惯有从“慢慢升级”开始向“一步到位”转变的趋势 。 比如我们先前提到的廖云飞 ， 作为一名游戏玩家 ， 他在购置游戏键盘时不假思索地购买了一块价值超千元的机械键盘 。 “与其花更多的钱慢慢升级 ， 不如直接买最好的 。 ”廖云飞告诉DT君 。营销新玩法也出了一把力 ， 由于KOL和KOC等角色的出现 ， 种类繁多的商品拥有了更多直接接触到消费者的渠道 。 消费者在无形之中就被安利了某款产品 ， 有意无意的搜索 ， 会让算法为他们推荐跟多类似产品 ， 自然有一定比例的推荐会转化为实际的消费行为 。最后 ， 现在的年轻人有更多家人和朋友的支持 。 我们在尼尔森的报告中注意到一组数据：63%的信贷逾期用户 ， 会寻求家人或朋友的帮助 。 敢于消费的人自然是因为有恃无恐 ， 如果一时还不上钱 ， 向家人、朋友寻求帮助 ， 自然也能够缓解他们一时的燃眉之急 。剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴
4新消费方式盛行确实为生活带来了更多风险这种用信贷产品作为支付工具、用分期付款来缓解现金流压力的新支付方式 ， 事实上是给年轻人的生活带来了更多不可控的风险 。就职于杭州一家互联网公司的杨帆去年刚刚升级成为母亲 。 虽然她拿着2倍于杭州市平均工资的薪水 ， 但工资一到账 ， 就立刻流向房贷、家庭、孩子等方方面面 。 薪水往往连个响都听不到就消失不见了 。在这段时间 ， 如果家里需要大额支出 ， 杨帆就会选择分期付款 ， 先享受后还款 。 “孩子的身体长得快 ， 一些家具的更新速度也比较快 。 所以当时咬咬牙 ， 换了一套比较好的、可以长期使用的多功能家具 。 ”分期付款一定程度上缓解了来自于支出的压力 ， 但新的问题也随之出现 。 杨帆一度错误地判断了家庭的用度 ， 利用信贷消费了一些其他的高附加值的商品 。 而后她发现 ， 账单金额已经超出了她的偿还能力——她要还不上卡债了 。像杨帆这样陷入“卡债危机”的90后不在少数 ， 还不上钱的现象也时有发生 。苏宁金融研究院的一份数据表明 ， 90后平均未结清贷款笔数有6.6笔 ， 除房贷外的平均贷款总余额为3.18万元 ， 而平均逾期次数也达到了1.6次 。 相比80后的7.7笔、8.01万元和1.34次 ， 我们发现：90后出现逾期还款的情况要稍多一些 。剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴
这其中很大的原因在于 ， 铺天盖地的商品广告以及金融衍生品 ， 难免让年轻消费者产生不匹配经济实力的购买欲望 ， 进而发生了我们称之为“上头型消费”的现象 。2019年8月份 ， 企鹅调研发布的《2019Z世代消费力白皮书》显示 ， 过半Z世代（25岁及以下人群）3年内换了2部手机 ， 3年内换3部手机的比例也达到了19.3%；39%的Z世代手机价格高于3000元 。白皮书还显示 ， 高达77.4%的 Z世代认为自己每月都存在非必要花费 。当上头与非必要花费频繁出现 ， 本来是为了缓解现金压力、提升生活品质的负债消费 ， 就会真正失控 ， 转变为年轻人生活中的重大压力 。剁手一时爽，还款火葬场，当代负债青年图鉴
所以 ， 当我们在驳斥某些媒体略有夸张的措辞时 ， 也要对不由自主被消费主义裹挟的自己 ， 更警惕一些 。当然 ， 警惕性的高低似乎并不会影响消费观念的最终转变 。 在大趋势上 ， 我们也发现了 ， 随着年龄的增长、阅历的增加以及挨打次数变多 ， 年轻人自然就会意识到储蓄以及理性消费的重要性 。


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