当然，在大病保险这一块，380元的居民医保已经包括了大病保险，职工医保则需要每年另外再交几百元 。陈志成所在的地方医保机构规定，新的年度 ， 居民医保的大病起付线1.1万元，1.1万-10万元按60%的比例报销，10万元以上按70%报销，封顶线为40万元 。
“政策”是好政策，但小病达不到起付门槛，大病生不起，扣掉各项自付费用后，报销比例又低，加之医疗费用快速上升，过度医疗、过度检查成为普遍现象，现在看病真的挺贵，个人负担也越来越重 。
“看病先问你是职工医保，还是居民医保结算？以前100元能看的?。?衷谑漳?000元，再给你报销500元 。”有一些村民对村干部吐槽：“什么样的药给报销，什么样的检查要自费 ， 套路深，全凭医院说了算 。”
此外，居民医保的报销标准，远低于职工医保，起付线、报销比例、报销范围都存在较大差距，也是居民医保缴纳积极性持续下降的原因之一 。国家医保局数据显示，自2020年以来，居民参保人数连续三年下降，其中，2022年参保人数9.8亿多 ， 比上年减少2517万，大幅超过2020年减少807万和2021年减少751万的降幅 。
如果交得起职工医保，谁买居民医保呢？经历了母亲住院那一场事，吴婷感受颇深 。
2023年初，吴婷的母亲因为突发脑梗住院治疗10天，前后花费了9000多元 ， 其中医保统筹基金支付了近6000元，自费部分缴了3000多元 。
母亲是从企业退休的 ， 交的是职工医保 。以住院为例，如果在这座城市的同一家市级三级医院治疗，扣除个人自付部分和超出目录项目费用之后，报销比例为：在职职工85%，退休人员87%，而居民医保的报销比例为1200-4000元53%，4000元以上72% 。
不要小看这个差别，一场病下来，居民医保的自费金额，会远远高于职工医保，如果不幸患上大病，差别可能是以万元来计的 。
越是高级别的医疗机构，起付线越高，报销比例越低 。
如果在乡镇卫生院、社区卫生服务中心、村卫生室 ， 及县级和市级的二级或相当规模以下（含二级）医院，居民医保的优势就体现出来了 。但一旦患上了危重病 ， 到了不得不住院治疗的地步，谁不盼望着去找一家更令人心安的大医院呢？
在乡下，年纪稍长的村民，日常小病都习惯去村里的卫生室解决，图个便宜和方便，但一座上千人的村子，村卫生室只配备一位从卫校毕业后经考试出来的“全科医生” 。
吴婷是一位全职家庭主妇，这些年交的也是居民医保，但在医院陪护了母亲之后 ， 她就到了医保机构开设了职工医保账户 。近年各地实施“门诊共济”，她的账户，还可以与丈夫、孩子、父母共济使用 。
海云就没有这么幸运了 。尽管连居民医保都舍不得交，海云的内心，也是一直渴望给自己买一份职工医保，身边的发小、亲友 ， 交的都是职工医保，她的面子挂不住 。何况 ， 只要缴纳足够年限，退休后就能直接医疗报销，也无须再继续缴费了 。
听说退休时可以一次性补缴职工医保 ， 并能享有“医保视同交费年限”的待遇 ， 只需补交十几年就可以医保退休（当地最低缴费年限女性25年 ， 男性30年），海云的母亲打算咬咬牙拿出几万元养老钱，贴补一下海云 。
谁能料到 ， 拿到盖上红印章的退休审批表，到了医保机构的服务窗口，工作人员的一句话让海云顿时有些傻眼 。对方说，你没有账户，现在退休了，就不可能补办，更谈不上补缴 。
当然 ， 如果想办理灵活就业人员医保也可以，但享受不到“医保视同交费年限”待遇了 ， 也不能享受医保返款了 ， 一次性补缴至少13万元左右 。工作人员告诉海云，这样交很不划算 ， 真不如去买居民医保 。
居民医保，就居民医保吧！海云的家人安慰她 ， 今后，好歹可以按月领取养老金了 。交了30多年的养老金 ， 虽然核算下来只能领到每月1900多元，但对海云来说，已经是可以保证温饱的“救命稻草”，至少，不用再去异乡的流水线上，做季节工——剥一斤净虾尾，挣一元工钱了 。
（文中人物为化名）
【居民医保：交是不交？】
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