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保理融资业务基础知识及案例 什么是保理业务举例

昨天的文章让你有点迷茫，你对保理不是很了解 。在这里，我今天将详细解释保理 。
保理:(Factoring)，又称保证付款代理和托收保证付款，是指卖方将其与买方订立的货物销售和服务合同所产生的应收账款转让给保理机构(提供保理服务的金融机构)，由保理机构提供销售账户管理、买方信用评估、信用风险担保、账款催收、融资等一系列服务的一种综合金融服务模式 。保理业务的前提是自有应收账款的转让，从而提供上述综合服务 。
保理业务的具体分类如下:
1 。国内保理和国际保理:保理以应收账款的转让为基础，应收账款的发生以贸易的发生为基础 。国内保理是中国企业之间因贸易产生的应收账款转让而产生的保理业务 。国际保理是中国企业与外国企业之间通过交易产生应收账款，然后进行转让的保理业务 。
2 。有追索权保理与无追索权保理:应收账款转让给保理商后，债权人属于保理商，如果进行融资，但债务人(即应付企业)不偿还融资 。有追索权的保理商有权向转让单位(即融资单位)主张该融资；没有追索权保理，就没有再次索赔的权利 。
3 。单保理和双保理:与保理商有关，单保理是指一个保理商参与，双保理是指两个或两个以上保理商参与 。
4 。正向保理和反向保理:贸易涉及买卖双方，正向保理涉及卖方即收款人向保理公司申请，反向保理涉及买方即付款人向不同的发起人申请 。
【保理融资业务基础知识及案例 什么是保理业务举例】5 。全保理和部分保理:保理业务包括销售账户管理、买方信用评估、信用风险担保、账款催收、融资等一系列服务 。全保理是指提供所有服务，部分保理是指只提供一项或多项服务，但不是所有保理服务 。
6 。融资保理与非融资保理:融资保理是指应收账款转让后的融资，非融资保理是指应收账款转让后融资以外的保理业务(例如销售分账管理、坏账担保、催收等 。).
7 。公开保理和秘密保理:也称公开保理和秘密保理，应收账款转让给保理商时，如果付款方(即买方)被告知转让，则为公开保理；如果付款人没有被告知，那就是隐性保理(隐蔽保理) 。
8 。预付款保理与到期保理:预付款保理往往与融资保理密切相关 。预付款保理是指应收账款转让后，在应收账款未到期时，保理商将货款(或融资款)提前交付给卖方(收款人)，而到期保理更多的是与保理业务中的坏账担保有关，直到应收账款到期，保理商才向卖方支付货款 。
9 。直接保理和间接保理:保理融资业务生成后，如果付款方是买方(应付公司)，则为直接保理，如果卖方还款，则为间接保理 。
10 。一对一保理和批量保理:当你有很多应收账款时，一对一保理是逐个转让并提供保理服务，而批量保理是将所有的包一起转让，然后提供服务 。
以上是简单介绍，当然也有几个，这里就不一一列举了 。以下是对保理优势的分析 。
优势:
1.对中小企业的好处:一是有利于卖方的资金周转 。通过保理业务，卖方将应收账款转让给保理商，可以快速回笼资金，用于支付工人工资、采购原材料等 。，并继续下一批订单的生产 。同时，保理也只是简单的资产销售业务 。在保理业务中，保理商购买的是企业的应收账款，而不是将应收账款作为贷款的抵押 。因此，与一般的资产抵押业务不同，保理不会增加企业的负债 。第二，获得融资的程序很简单 。买卖双方签订贸易合同后，卖方填写保理申请书，向保理商申请融资 。保理商在分析买方(债务人)的信用状况后，确定初始融资额度、利率和保理成本 。卖方交货后，代表应收账款的发票转给保理商，保理商在扣除融资利息和保理费用(通常为发票金额的80-90%)后向卖方提供融资 。这样，卖方消除了潜在的信用风险，即买方交货后不能按合同付款的风险，同时将债务人违约的风险转嫁给了保理商 。第三，享受保理商提供的综合服务 。在保理业务中，除了为卖方提供融资便利外，保理商还将提供买方资信调查、应收账款管理、应收账款催收、司法服务、国际市场分析等一系列综合服务 。这样，卖方可以集中精力扩大生产和销售，加强安全，有助于扩大国际市场，增加营业收入 。尤其是中小企业，单独设立应收账款管理部门成本太高，保理商管理大量应收账款，可以实现规模经济 。第四，有利于节约成本 。有时，为了尽快回笼资金，卖方通常会对立即付款或大订单的买方给予折扣 。有了保理，卖方可以在交货后及时收回资金，因此不能再向买方提供这样的折扣 。这部分节省下来的资金相当于补偿了保理的成本 。此外，对于中小企业来说，使用保理比建立专门的部门来监控和管理应收账款可以节省更多的人力和物力成本 。


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