养老金今年接着涨！可是没活到退休年龄，养老保险算白交了吗？ _养老金

4 月 16 日，养老金 17 年连涨方案公布，2021 年退休人员的基本养老金上涨 4.5% 。

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对已经退休的人来说，又多了一笔钱。但伴随延迟退休的政策，好多人心中都有类似的疑问：万一活不到退休，养老金是不是就白交了？

最早的一批 80 后，距他们退休至少也还要 14 年。

而且随着工作节奏日益加快，996 的工作状态屡见不鲜，以前只有老年人才会得的大病，如今也开始年轻化了。

针对这一话题，我们来聊一聊。

主要内容如下：

养老保险交多少钱？
退休后能领多少养老金？
没活到退休年龄，养老金白交了吗？

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养老保险是我国社保体系的一部分，也就是我们常说的“五险”中的一员。

年轻时，按时交一笔钱给国家存起来；退休后，再从国家那里每月领一笔钱，用作退休生活的保障。

一般来说，各省市的养老保险都能分为两类，职工养老保险和居民养老保险。

它们两者有什么区别，我们整理了表格如下：

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以深圳为例，给大家详细讲讲：职工养老与居民养老，到底交多少钱？

1、职工养老，交多少？
职工养老保险主要是上班族交的，它分为两个账户：统筹账户和个人账户。

公司帮你交的部分会计入统筹账户，自己交的部分会计入个人账户。

像小王供职于深圳的一家互联网企业，税前月薪 1 万元，每月自己和公司需缴纳多少养老金呢？

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从上表可以看到：

如果小王不是深户，自己每月交养老金 800 元（ 1 万 * 8%），公司每月给他交 1400 元（ 1 万 * 14%）。

像深圳比较特殊，如果小王是深户，还有 1% 的地方补助，也就是公司每月能给他交 1500 元。

2、居民养老，交多少？
居民养老保险，顾名思义是针对未就业的居民。和职工养老保险一样，由两个账户组成，分别是基础账户和个人账户。

基础账户：由政府来规定，有固定标准，各省市标准都不同，不需要自己交。
个人账户：包括自己交的钱和政府补贴两部分。

像小李，参加了深圳居民养老保险，我们看下他需要交多少钱？

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由此可见，深圳的居民养老保险，一共分为 9 个档次。档次越高，交的钱也越多，政府给的补贴也越多。

若小李选择交八档居民养老金，那么他每年需要缴费 3600 元。

小王每年自己缴纳的养老金是 9600 元（ 800 * 12），比小李多出 6000 元。

养老保险交得多一定就拿得多吗？下面我们来详细算下。

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由于养老金计算稍微复杂一些。个人账户获得的利息无法预估，对整体结果影响较小，我们计算的时候没有算利息部分。

1、退休能拿多少养老金？

① 职工养老
上文中的小王，月工资 1 万元，公司每月帮自己缴 1400 元，自己缴 800 元。目前深圳市的社会平均工资为 10646 元/月。

假设小王深圳市职工养老保险从未断缴过，60 岁退休，勤勤恳恳工作 35 年。每年的工资涨幅和社会平均工资的涨幅一致，都按照 5% 的速度上涨。

到小王退休那年，自己的工资涨到 52533 元/月。退休前一年，深圳市社会平均工资涨到每月 53264 元/月。

职工养老金的计算公式如下：