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愉见财经|小贷进入严监管，四部门约谈蚂蚁集团有关人员( 二 )


未经监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构批准 ， 任何单位和个人不得经营网络小额贷款业务 ， 法律、行政法规另有规定的除外 。
第六条【许可证】监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构对批准经营网络小额贷款业务的小额贷款公司 ， 依法颁发网络小额贷款业务经营许可证 ， 并予以公告 。
网络小额贷款业务经营许可证自颁发之日起 ， 有效期为3年 。 小额贷款公司拟于网络小额贷款业务经营许可证期满后继续从事该业务的 ， 应当在期满前90日以内向发证部门提出续展申请 。 发证部门准予续展的 ， 每次续展的有效期为3年 。 小额贷款公司未提出续展申请的 ， 发证部门在期满后注销其网络小额贷款业务经营许可证 ， 并且督促其依法妥善结清存量业务 。
第七条【准入条件】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合本办法规定的注册资本；
（三）有符合本办法规定的控股股东；
（四）控股股东、实际控制人、最终受益人无故意或重大过失犯罪记录；
（五）董事、监事、高级管理人员具备履职所需的专业知识和金融相关从业经验 ， 无故意或重大过失犯罪记录 ， 最近5年无重大违法违规记录和不良诚信记录；
（六）主要股东信用记录良好 ， 最近3年无重大违法违规记录；
（七）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；
（八）有符合本办法规定的营业场所、互联网平台、业务系统及技术能力；
（九）有符合法律法规要求的反洗钱和反恐怖融资管理措施；
（十）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件 。
第八条【控股股东】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的控股股东应当具备下列条件：
（一）为依法设立的企业法人 ， 其主营业务为提供适合网络小额贷款的产品或服务；
（二）财务状况良好 ， 最近2个会计年度连续盈利且累计缴纳税收总额不低于人民币1200万元（合并会计报表口径）；
（三）对该公司的出资额不高于上一会计年度公司净资产的35%；
（四）具有明确的网络小额贷款业务发展战略和规划；
（五）承诺5年以内不转让所持该公司股权（监督管理部门及司法部门依法责令转让的除外） ， 并在该公司章程中载明；
（六）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件 。
第九条【互联网平台】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司所使用的互联网平台应当具备下列条件：
（一）互联网平台运营主体应当为依法设立的企业法人 ， 并已履行互联网信息服务备案手续；
（二）互联网平台运营主体持有该小额贷款公司5%以上股份；
（三）互联网平台运营主体的注册地与该小额贷款公司的注册地在同一省、自治区、直辖市行政区域内；
（四）运行2年以上 ， 且最近2年在市场监管、网信、税务、电信、公安、法院等部门无违法违规记录；
（五）具有满足开展网络小额贷款需要的客户群体；
（六）能够积累客户经营、消费、交易等内生数据信息用于评估客户信用风险；
（七）主营业务范围不包括金融业务；
（八）国务院银行业监督管理机构规定的其他条件 。
互联网平台运营主体在小额贷款公司取得网络小额贷款业务经营许可证后 ， 应当及时向属地省级电信主管部门履行互联网信息服务备案变更手续 。
第十条【注册资本】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元 ， 且为一次性实缴货币资本 。 跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元 ， 且为一次性实缴货币资本 。
第三章业务范围和基本规则
第十一条【业务范围】小额贷款公司经营网络小额贷款业务的 ， 经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部业务 ， 并在取得网络小额贷款业务经营许可证后 ， 依法申请办理公司变更登记 ， 在经营范围中列明：
（一）发放网络小额贷款；
（二）与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务 。
小额贷款公司经营网络小额贷款业务 ， 且经营管理较好、风控能力较强、监管评价满足一定标准的 ， 经监督管理部门批准可以依法经营下列部分或者全部业务 ， 并在取得网络小额贷款业务经营许可证后 ， 依法申请办理公司变更登记 ， 在经营范围中列明：
（一）以本公司发放的网络小额贷款为基础资产开展资产证券化业务；
（二）发行债券；
（三）国务院银行业监督管理机构规定可以从事的其他业务 。
第十二条【对外融资】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍 。
国务院银行业监督管理机构会同中国人民银行 ， 可以对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司对外融资余额与净资产的比例限制指标进行调整 。
第十三条【贷款金额】经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素 ， 合理确定贷款金额和期限 ， 使借款人每期还款额不超过其还款能力 。


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