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不良贷款率|上市银行三季度归母净利润趋势分化 业绩拐点尚难判断( 二 )


苏筱芮表示 ， 银行数字化转型提速 ， 为银行发力零售业务尤其是线上零售提供了优良土壤 ， 与此同时 ， 随着经济回暖 ， 银行在支持实体企业上的压力有所缓解 ， 也能够使得零售的占比有所上升 。
不过 ， 零售贷款业务的恢复性增长未能将银行业绩带向明显的回升拐点 ， 多位分析人士指出 ， 尽管当前经济恢复基础正在巩固 ， 但受到内外部环境不确定性因素影响 ， 银行业绩拐点尚难判断 。 看懂研究院高级研究员程宇表示 ， 作为顺周期行业 ， 银行业绩与整体经济周期密切相关 ， 当前中国经济增速总体仍处于下行周期 ， 利率水平也在下降中 ， 加之银行业此前积累的信用风险尚未充分暴露 ， 因此 ， 现在很难判断银行业的业绩拐点何时到来 。
中银(香港)金融研究院经济学家丁孟也认为 ， 判断银行业绩拐点需要看经济增速的拐点和金融让利等政策的实施情况 ， "经济增速改善大概率出现在明年 ， 但是对于金融让利的政策未来如何演变则有较高的不确定性" 。
【不良贷款率|上市银行三季度归母净利润趋势分化 业绩拐点尚难判断】资产质量劣化不确定性仍大
考虑到实体经济遭受疫情重创 ， 银行业资产质量问题自今年以来一直是监管和市场关注的焦点 。 从三季报数据来看 ， 银行业资产质量仍较为稳定 ， 并在三季度出现改善信号 。 由于厦门银行未在上市公告书中披露不良贷款率数据 ， 北京商报采访人员统计其余36家A股上市银行披露数据发现 ， 与上年末数据相比 ， 16家银行不良贷款率出现抬升；不过 ， 与今年上半年末数据相比 ， 36家A股上市银行中 ， 有19家银行不良贷款率下降 ， 占比过半；6家银行持平；11家不良贷款率仍出现抬升 。
对此 ， 程宇指出 ， 不良贷款规模减少或贷款总额增速高于不良贷款规模增速都可能促使不良贷款率下降 。 同时 ， 考虑到延期偿付等政策 ， 部分不良贷款可能要到明年一季度才会得以暴露 ， "现在说不良贷款率的拐点为时尚早" 。
此外 ， 部分银行不良贷款率仍呈现上升趋势 。 例如 ， 郑州银行9月末不良贷款率为2.1% ， 较上年末减少0.27个百分点 ， 也是已披露的唯一一家不良贷款率超过2%的A股上市银行 。 交通银行截至9月末不良贷款余额970.14亿元 ， 较上年末增加189.71亿元 ， 增幅24.31%；不良贷款率1.67% ， 较上年末上升0.2个百分点 。
另外 ， 还有多家国有行不良率也较上半年末增长0.1个百分点以上 ， 例如工商银行不良贷款率为1.55% ， 较上年末上升0.12个百分点；建设银行不良贷款率1.53% ， 较上年末上升0.11个百分点;农业银行不良贷款率为1.52% ， 比上年末上升0.12个百分点；中国银行不良贷款率为1.48% ， 比上年末上升0.11个百分点 。
娄飞鹏也表示 ， 银行贷款不良暴露具有滞后性 ， 加上国外疫情发展和经济发展态势具有较大不确定性 ， 从外围影响我国经济 ， 后续资产质量表现还要结合国内经济恢复情况才能确定 。
北京商报采访人员孟凡霞实习采访人员杜晓彤


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