谢永林|联结京东数科，谢永林加速平安银行金融科技生态升级
_原题为 联结京东数科 ， 谢永林加速平安银行金融科技生态升级 
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始于平安白条卡 ， 未来大有可为 。
文丨华商韬略 小 新
从高盛与亚马逊合作推出新的小型企业信贷 ， 到平安银行与京东数科联合推出“平安白条卡” ， 并以此为起点发挥各自优势 ， 在新零售、供应链等领域共建生态 ， 展开全面战略合作 。 从全球金融数字化探索来看 ， 互联网科技企业与专业金融机构的强强联合 ， 似乎才是金融与科技更大融合的大势所趋 。
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2016年底 ， 中国银行业站在了发展的十字路口上 。
第二产业经济比重不断下降 ， 叠加国家金融去杠杆的宏观调控 ， 大中型企业金融“脱媒”现象加剧 ， 对公贷款渐成借方市场 。
银行抱着大中型企业过日子的时代宣告终结 。
可是 ， 当迷茫中的中国银行业将目光投向大洋彼岸时却发现：
中国银行的资产规模早已实现赶超 。 截至2016年年底 ， 中国银行业总资产折合为33万亿美元 ， 而美国银行业总资产仅为17万亿美元 。
中美金融科技也反差巨大 。 当国内二维码支付遍地开花 ， “全面无卡化”成为风潮 ， 美国依旧沿袭着签支票的传统 。
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而曾被当作国内银行业零售转型第一标杆的富国银行也因为虚假账户事件陷入风波 。 美国银行业的“金字招牌”蒙尘 。
美国银行难道已经不值得我们学习了么？
答案当然是否定的 。
当你透过表象 ， 去看中美银行业所面对的发展环境 ， 会发现美国银行的里子依旧强大 。
过去十多年 ， 是“基础设施建设的狂潮 ， 房地产行业的繁荣 ， 大型企业的勃兴和地方政府融资平台的大量举债”支撑了中国银行业的高歌猛进 。
与之形成鲜明对比的是 ， 美国的大型基础设施建设基本停滞 ， 政府几乎不直接向银行贷款 。
而且美国银行同样面临着来自金融科技企业的激烈竞争 。
它们之所以能够生存下去 ， 而且活得很好 ， 与其强大的零售业务密不可分 。 数据显示 ， 美国大中银行零售业务营收占比普遍超过50% 。
从美国银行业的发展经验来看 ， 中国银行业“大零售”转型势在必行 。
从2016年开始 ， 中国银行业开启了一场轰轰烈烈的“大零售”转型 。
而在这一大批转型者中 ， 属平安银行这批黑马的表现最为亮眼：
零售客户数 ， 从2015年的3176万户 ， 增加到了2019年的9709万户 ， 增幅超过200%；同期零售客户资产从6600亿 ， 增加到了1.98万亿 ， 增幅也达到了200% 。
截至2020年9月末 ， 零售客户数达到10364万户 ， 较上年末增长6.8%；零售客户资产2.49万亿 ， 较上年末增长25.5% ， 实现逆势增长 。
尤其是其开创的互联网获客方式：通过开放银行构建低成本、批量化、高效化的互联网获客模式 ， 引起了广泛的关注 。
2016年 ， 是中国银行零售转型全面启动之年 ， 也是分化之年 。
未来 ， 这场零售转型会变得更加激烈和残酷 。 麦肯锡预计 ， 截?2025年 ， 全球银?业五?零售业务10~40%的收?将?临威胁 ， 20~60%的利润将消失 。
作为被金融科技颠覆最彻底的领域之? ， 科技企业将依旧是银行零售转型最有力的竞争对手 。
对此 ， 平安银行的应对方式是 ， 启动全面技术布局：用科技超越科技 。
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2016年 ， 就在平安银行提出“中国最卓越 ， 全球领先的智能化零售银行”的发展目标的同时 ， 一场颠覆式的数字化转型也拉开了序幕 。
转型的第一步是搭建新的领导班子 。
在平安工作了25年的新掌门人谢永林 ， 职业生涯大部分时间都在搞改革 。 他似乎就是为了改革 ， 为了这样的大场面而生的 。
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可是 ， 三万多人的队伍 ， 三万多亿的资产 ， 在资源紧缺、基础薄弱的情况下 ， 既要消化风险 ， 又要转型发展 ， 这无异于“在螺蛳壳里做道场” 。
即便是他 ， 也感到前所未有的压力 。
再难也得变 。 谢永林清楚地知道科技能改变什么 ， “银行最大的竞争对手来自于科技的颠覆 。 谁在科技应用上打得更深、更专注 ， 谁就比较容易颠覆 。 ”
技术端 ， 平安集团本身就有将近十万的研发人员 ， 科研能力非常强 。 可是科技如何才能和金融联结起来？具体要怎么做 ， 一开始他心里也没有谱 。
摸着石头过河的谢永林开始招兵买马 。
蔡新发的到来扭转了局势 。
入职平安之前 ， 蔡新发在美国硅谷从事过13年的IT科技工作 ， 先后在eBay、携程等大型互联网公司担任过要职 。
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