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中年|黄颖：车辆事故保险大数据分析


2020年10月20日-22日 ， 由国家市场监督管理总局缺陷产品管理中心、浙江清华长三角研究院、中国汽车工程研究院股份有限公司、重庆市合川区人民政府联合主办的第三届中国汽车安全与召回技术论坛在重庆隆重召开 。 本届论坛以“智能新能源汽车全产业链安全与技术创新”为主题 ， 汇聚120家政府机构、事业单位、科研院所以及整车和零部件企业等行业翘楚权威论道 。 其中 ， 在10月22日举办的“事故深度调查数据驱动的车辆安全技术”专题论坛上 ， 中国银行保险信息技术管理有限公司业务三部产品处副处长黄颖发表了核心为《车辆事故保险大数据分析》的精彩演讲 。 以下内容为现场演讲实录：
中年|黄颖：车辆事故保险大数据分析
本文插图
中国银行保险信息技术管理有限公司业务三部产品处副处长黄颖

尊敬的各位领导 ， 各位来宾 ， 大家上午好！接下来由我给大家就车辆保险事故数据的一些情况以及我们在信息服务应用方面的探索给大家做汇报 。
第一 ， 关于中国银保信与全国车险信息平台

我们公司中国银保信是银保监会下属直管的一个运营单位 ， 我们在2019年9月也跟随着银保监会机构改革更名为中国银保信 。 我们主要是做行业信息化基础设施建设 ， 核心是两个部分 ， 一个是数据 ， 一个是技术 。 这是我们再保险行业基础设施平台建设的架构示意图 ， 可以看到底层是基础设施 ， 包括相应的数据测试和响应中心 ， 最上面是各个险种的业务平台 ， 我们也在建设消费者服务平台 ， 希望为行业内外提供更好的服务 。
这次跟汽车质量安全关系最为密切的就是车险信息平台 ， 车险的信息平台在承保、理赔全流程管理当中会采集到所有数据 ， 这个数据是全量数据 ， 覆盖全国 ， 与所有保险公司对接 ， 能够实现实时的数据交付和数据传输 。 所以我们也基于这个平台和数据为银保监会提供相应数据支持 ， 也支持银行保险机构的电子化的创新 ， 我们也希望为保险标的生态 ， 比如从车险角度为汽车产业的社会治理工作提供一些支持 。
【中年|黄颖：车辆事故保险大数据分析】
这是我们整个车险业务流程环节所采集的数据信息的内容 。 在这里给大家举一个例子 ， 基于我们的技术平台和整个全量保险数据 ， 从保险的角度 ， 从承保、报案、察勘、理赔等数据信息 ， 统计和分析车辆保险事故数据 。 在统计和分析之前 ， 不知道各位有没有关注上个月全国车险综合改革落地 ， 相对于商业车险费率市场改革 ， 今年改革对商业险和交强险进行了调整 ， 不管是保险架构和保险条款都进行了全方位的改革 ， 今年是全面改革年 ， 这方面也想给各位介绍一下 。
改革后的局面主要是四个方面：第一是保险责任的扩大 ， 加量不加价的概念；第二是公众关注的车险创新产品；第三是对于保险公司角度赔付率在上行 ， 从消费者感知角度来说理赔情况在提升 。 第四 ， 希望通过这次改革实现整个车险市场的良性竞争和有序发展 。

现在基于一些数据的统计和分析都是建立在改革之前的 ， 所以在这里提供一个概要供各位参考 。 2019年全国车险总体理赔情况 ， 全国车险2019年报案数是8168万件 ， 前三区域是广东、江苏和浙江 ， 这与车辆保有量也是密切相关的 。 其中我们也会关注到结案周期 ， 因为也涉及到最终在事故当中的被害人能不能更高效的取得理赔 ， 平均结案周期是22.7天 ， 可以看到小额赔付案件平均结案周期是10天左右 ， 涉及到人员受伤的案件结案周期比较长 ， 希望通过这个改革推动整个行业尽量提升结案的效率 。
第二 ， 车辆保险事故数据分析
刚才听龚警官讲到很多触目惊心的案件 ， 听起来还挺吓人的 。 我们从保险角度对2019年案件做了统计 ， 偏向于分区域去统计 。 我们发现2019年人伤案件有效报案数在江苏、浙江、山东基本上超过40万件的水平 。 所以一旦涉及到人伤可能影响也比较大 ， 平均结案周期确实相对来讲长一些 。 并且发现结案周期其实与治疗周期是密切相关的 ， 对于一些大额或者致残的案件结案周期比较长 。 我们也关注到重大人伤案件涉及到死亡和伤残后果重大案件 ， 发现有一部分省份更严重 ， 相对来讲上海、青海整体的人伤案件占比相对比较低 。


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