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管理|用轻型化思路破解资本金困境

近日 ， 关于银行“补血”的话题再次引发各方关注 。 央行、银保监会不久前联合发布的《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法（征求意见稿）》 ， 被业内称为“中国版TLAC（总损失吸收能力）” 。 其中 ， 有两个关于时间节点的监管要求 ， 即对于已经入选全球系统重要性银行名单的四家大型银行——工行、农行、中行、建行 ， 一是需要满足外部TLAC风险加权比率自2025年1月1日起不得低于16% ， 自2028年1月1日起不得低于18%；二是外部TLAC杠杆比率自2025年1月1日起不得低于6% ， 自2028年1月1日起不得低于6.75% 。
市场担忧 ， 新的管理办法将给银行资本补充带来不小压力 。 据最新数据 ， 截至今年6月末 ， 四家大型银行外部TLAC杠杆比率均超过7％ ， 符合达标要求 ， 但风险加权比率并不达标 。 有业内专家测算 ， 若以2020年6月份数据为准且不考虑逆周期资本计提 ， 在2025年前 ， 四家大型银行需要发行合计超过3.3万亿元的TLAC合格债务工具 ， 才能实现达标 。
从整体来看 ， 目前银行业资本补充压力较大 。 仅今年9月份以来 ， 主要国有大行均在积极发债 ， 中国银行、建设银行、工商银行9月份二级资本债发行均超过600亿元 。 另外 ， 9月22日 ， 刚刚成功发行650亿元二级资本债的建行发布公告称 ， 拟发行不超过1600亿元人民币等值减记型合格二级资本工具 ， 用于补充二级资本 。
眼下 ， 对于银行等金融机构来说 ， 既要与实体经济同舟共济 ， 共同应对疫情冲击 ， 又要筑牢防风险的底线 ， 谨防发生系统性风险 。 通过短期频频“补血” ， 固然能缓解资本金短缺困境 ， 但若要“治本” ， 还需从整体着眼 ， 优化内外资源 ， 通过转型发展寻求破解之道 。
从各家银行近年来的主要做法来看 ， 在一定时期内 ， 通过采取资本集约化和精细化管理等手段 ， 推进资本节约 ， 提升资本使用效率是有效的方法之一 。 另外 ， 还有通过强化核心资本和一级资本指标管理 ， 通过发行永续债、二级资本债券和扩充股本等路径巩固资本实力；在风控和管理等方面提升数字化能力 ， 提高效率 ， 通过降低综合成本 ， 持续强化经营能力等 。
为降低TLAC要求对银行业务的影响 ， 大型银行可抓住目前行业变革的机遇 ， 向轻型化方向转型 ， 通过轻型化发展尝试破解资本金困境 。 通过业务转型发展 ， 银行最终实现在经营中不再主要依赖资产规模、机构网点和人员扩张获取利润 ， 而是综合利用科技手段、产品与服务创新等多种方式 ， 降低风险资产权重 ， 配置轻型资产 ， 降低资本消耗 。
近年来 ， 一些股份制商业银行大力推动轻型化转型 ， 在使银行实现高质量发展的同时 ， 也获得了更加稳定和可持续的收益 。 在这方面 ， 大型银行在金融科技方面的实力更强 ， 改革成效更明显 ， 转型发展的步子也不妨迈得更大些 。
作者：□ 陆 敏
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