监管|前三季度1800余张罚单考问银行业内控 处罚总金额超10亿元
防风险基调下 ， 银行业强监管高压态势仍在持续 ， 10月13日 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 2020年前三季度银保监系统共向银行业机构和个人开出罚单超1800张（罚单统计以公布时间为准） ， 国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等各类金融机构均有涉及 ， 合计罚没金额约10.34亿元 ， 强监管力度持续加深 。 从前三季度的整体数据来看 ， 银保监系统对银行业开出的罚金数量已超过2019年全年总和 ， 违规“输血”房地产、股市 ， “瞒报风险”藏匿不良成为监管严打的重点 。
【监管|前三季度1800余张罚单考问银行业内控 处罚总金额超10亿元】
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超1800张罚单考问银行内控
今年以来 ， 银保监会和各地银保监局密集“出手” ， 银行业罚单不断 。 10月13日 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 前三季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出1825张罚单 ， 合计罚没金额约10.34亿元 。
从罚单数量来看 ， 今年一季度银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单529张 ， 累计罚没金额约2.27亿元 。 其中 ， 银保监会机关处罚约610万元 ， 银保监局本级处罚约1.22亿元 ， 银保监分局本级处罚约9866.5万元 。
今年二季度 ， 银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单557张 ， 累计罚没金额达到1.54亿元 。 其中 ， 银保监会机关处罚约1970万元 ， 银保监局本级处罚约4684万元 ， 银保监分局本级处罚约8721万元 。
今年三季度 ， 监管的处罚力度不断加大 ， 银保监系统共向银行业各类机构和个人开出罚单739张 ， 累计罚没金额达到6.53亿元 。 其中 ， 银保监会机关处罚约3.88亿元 ， 银保监局本级处罚约1.83亿元 ， 银保监分局本级处罚约8223万元 。
前三季度的整体数据来看 ， 银保监系统对银行业处罚金额已超过去年全年总和 ， 2019年全年 ， 银保监系统共向银行业各类机构和个人下发了3382张罚单 ， 合计罚没金额约9.49亿元 。
光大银行金融市场部分析师周茂华分析认为 ， 从2020年罚单数量走势来看 ， 前三季度银保监会加快补齐监管制度短板 ， 对国内金融机构各类违法违规行为保持高压态势 ， 国内金融体系中违法违规案件逐步暴露 ， 同时 ， 监管层根据国内宏观经济与市场发展趋势 ， 灵活调整监管节奏 ， 前三季度监管层开出罚单数与罚没金额逐季增加 。
违规“输血”股市楼市仍是重灾区
从被罚原因来看 ， 多数罚单均与贷款业务违规相关 ， 主要涉及贷前调查与贷后管理不尽职、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为 ， 其中又以信贷资金违规“输血”房地产、股市方面尤为明显 。
仅仅9月 ， 就有多家银行因违规“输血”房地产、股市被罚 ， 9月9日 ， 浦发银行郑州分行因“流动资金贷款被挪用于房地产领域”、“房地产开发贷款被违规挪用于支付土地竞买保证金”、“房地产开发贷款被违规挪用于支付土地出让金”三宗罪分别被河南银保监局罚款50万元 。 9月4日 ， 广发银行因存在21项违法违规问题被银保监会合计罚没9283.06万元 ， 其中就包括“对个人贷款资金使用未做到有效跟踪监控 ， 使消费性贷款用于支付购房首付款” 。 再来看信贷资金违规入股市的情况 ， 9月24日 ， 银保监会台州监管分局对三门银座村镇银行开具了一张行政处罚信息 ， 该行因“贷后管控不到位 ， 贷款资金被挪用流入股市”被银保监会台州监管分局罚款25万元 。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来 ， 类似资金进入也说明银行金融系统资金管控不严 ， 违约成本很低 。 “关键还是因为资金后续监管不到位 ， 建议通过承诺书等方式进行 ， 如果银行违规挪用资金 ， 在全行业将被拉入‘黑名单’进而形成各类约束 。 另外也应将此类违规作为次年信贷发放额度的重要考核指标 ， 违规多的银行后续将面临约束 。 ”
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