收益率|多款理财收益率不到4% 债基成替代产品( 二 )
大额存单收益率也走下坡 。 端午节前采访人员走访时 ， 银行多在3年期定期存款基准利率（2.75%）基础上上浮40% ， 为3.85% ， 已较去年上浮50%的幅度有所回落 。 目前 ， 部分银行3年期大额存单利率已进一步降至3.65% 。
收益率持续下降 ， 保本产品陆续退出市场 ， 在此背景下 ， 对投资者选择产品有何建议？王伟认为 ， 在具体的产品选择方面 ， 仍可关注月末、季度末、半年末和年末等时点 ， 因银行在这些时点有一定的资金需求 ， 会推出部分业绩比较基准较高的产品；同时 ， 可关注银行在节假日、重大纪念日等时期 ， 或首发的、创新类的产品 ， 及针对特定人群推出的相关专属产品 ， 后者的相关费率（固定管理费、销售手续费等）也较低 。
杭州银行理财经理介绍 ， 近期刚刚发行了一期“行情专属”理财 ， 1年期 ， 预期最高收益率为4% ， 9月26日已无额度 。 农行经理也称 ， 前两周刚刚募集完一期最高收益率可达5%的理财 ， 建议随时通过网银、手机银行等渠道关注 。
在理财产品期限选择方面 ， 王伟建议 ， 有长期稳定资金的投资者可以适当配置期限较长的产品 ， 提前锁定收益；有较强的流动性需求的投资者可选择现金管理类产品 ， 优先保障流动性和安全性 。 同时 ， 投资者也可以采取长短期限搭配的策略 ， 兼顾产品的收益性和流动性 。
格上财富高级宏观分析师张婷对贝壳财经采访人员表示 ， 近几年理财逐渐转向净值型管理 ， 投资者可以选择固收为主的替代产品 ， 另外像短期债券基金、中长期纯债型基金、一级债基、二级债基等等均可以作为替代品 。
至于如何选择进入时点 ， 张婷认为 ， 对债券型基金而言 ， 最适宜的环境就是经济表现较弱以及流动性宽松的环境 ， 从5月份以来债券型基金波动逐渐加大 ， 主要源于流动性层面的边际收紧以及经济增长的逐步恢复 ， 当前债券市场仍可以保持谨慎 ， 四季度可以择机操作 。 在期限搭配上 ， 建议根据自身的流动性需求进行选择 。
【收益率|多款理财收益率不到4% 债基成替代产品】新京报贝壳财经采访人员 程维妙
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