产品|1432只！“香饽饽”理财提前终止背后有何玄机？( 二 )
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资料来源：普益标准
（三）个人客户受提前终止影响较大
新规发布后停止运作的产品中 ， 有93%曾面向个人客户发行 ， 涉及1251款产品 ， 其中有1122只产品仅向个人发售 。 因此 ， 部分个人客户的利益会受到一定的影响 ， 相比之下 ， 机构和同业客户涉及的产品较少 ， 所受影响不大 。
具体来看 ， 1122只个人客户产品中 ， 有908只面向零售客户 ， 占比81% ， 但也有19%的产品涉及私行客户 ， 共计214只产品 。 由于私行产品本身起点高 ， 单个客户认购金额较大 ， 而产品提前到期会对私行客户的财富管理计划带来一定的影响 。
图4：近三年提前终止产品发行对象
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资料来源：普益标准
三、部分理财产品提前终止势在必行
受理财新规和当前市场环境的影响 ， 部分理财产品提前终止是势在必行 ， 不可不为 。 对于银行来说 ， 为了加快存量理财的净值化转型进度 ， 规范相关产品的运作方式 ， 加快保本刚兑类产品的退出 ， 提前终止这些产品是一种必要的措施 。 但对客户方来说 ， 这部分提前到期的产品 ， 或有较高的利息收益 ， 或有银行信用保底 ， 是客户不愿放弃的“香饽饽” ， 自然难以割舍 ， 同时 ， 因理财资金提前到期 ， 客户不得不改变原有的理财计划 ， 重新进行资产配置 。
虽然根据理财产品合同 ， 尽管银行方面有权单方解约 ， 但对涉及的客户应当做好的解释工作 ， 充分说明相关规定 ， 否则会导致客户不满情绪激增 ， 间接影响银行声誉 。 除了发布相关公告外 ， 理财经理应与相关客户充分沟通 ， 协助客户选购替代产品以承接突然到期的资金 ， 从而降低客户流失的可能性 。
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（责任编辑：冉笑宇 ）
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