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收益率|银行节假日专享理财产品性价比更高？购买还需看仔细

近年来 ， 资管市场竞争激烈 ， 银行理财面临较大转型压力 ， 现在的银行专享理财产品与普通产品相比 ， 并没有明显优势 。 当前 ， 各银行处于净值化转型阶段 ， 新发固收产品难以配置收益较高的非标资产 。 但随着转型期结束、货币政策回归常态 ， 银行理财产品收益率将处于较为合理水平 。
每逢佳节买专享理财产品 ， 长期以来 ， 很多投资者有这样一个共识——认为与日常发售的普通产品相比 ， 银行在节假日推出的专享理财产品性价比会更高 。 事实果真如此吗？
多位业内人士向经济日报采访人员表示 ， 银行每逢佳节就推出特定时期或特定客群的专享理财产品 ， 本质上也是借节造势 ， 通过推出专享理财产品及各种专项优惠 ， 吸引广大客户前来购买 ， 以赢得更多新老客户 。 不过 ， 由于近年来资管市场竞争激烈 ， 银行揽储难度持续增加 ， 且银行理财自身也面临较大转型压力 ， 与过去年份相比 ， 现在的银行专享理财产品与普通产品相比 ， 并没有明显优势 。
对于投资者来说 ， 资金站岗损失就是其中之一 。 以最新的中秋国庆专享理财产品为例 ， 根据普益标准统计 ， 9月22日至9月28日 ， 全国共发行了1377款封闭式理财产品 ， 平均募集期为7天 。 相比之下 ， 中秋国庆专享理财产品的募资时间更长 。 如某款理财产品 ， 9月27日起售 ， 10月10日起息 ， 募集期为13天；另有几款国庆中秋专属理财产品募集期在13天至16天 。 由于中秋国庆专享理财产品大多为3个月至6个月的短期产品 ， 募集期的拉长会降低实际收益率 ， 给投资者带来资金站岗损失 。 因而 ， 这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高 。
那么 ， 究竟应该如何挑选专享理财产品？
投资者首先要选择适合自身风险偏好和投资期限的理财产品 ， 切勿被营销噱头、较高收益所影响 ， 盲目购买 。 其次要积极了解市场与监管 ， 如当前阶段正处于银行转型期 ， 银行理财向净值化转型 ， 投资者应意识到未来净值化产品为大势所趋 ， 理性看待银行理财净值化波动这一现象 。 普益标准研究员黄晓旭表示 ， 同时 ， 投资者还应充分了解理财产品 ， 学会通过阅读产品合同 ， 去识别产品的底层资产、估值方法与投资逻辑 ， 并根据自身风险承受能力 ， 选择适合自己的银行理财产品 。 对于节日专享类理财产品 ， 投资者需特别关注募集期和起息日期问题 ， 尽量避免购买期限过短的理财产品而导致实际收益率被拉低 。
值得一提的是 ， 分析今年多家银行发行的节日专享理财产品可以看到 ， 大部分产品的收益率并不高 ， 且多为非保本产品 。 对此又该如何看待？
【收益率|银行节假日专享理财产品性价比更高？购买还需看仔细】黄晓旭认为 ， 当前 ， 由于各银行处于净值化转型阶段 ， 理财产品结构发生变化 ， 新发固收产品难以配置收益较高的非标资产；加之新冠肺炎疫情影响 ， 央行实施货币政策来降低实体企业融资成本 ， 促进经济平稳恢复 ， 让利率水平下行 ， 因此银行理财产品收益率在一段时间内可能继续下行 。 但随着转型期结束、经济恢复、货币政策回归常态 ， 银行理财产品收益率将不会持续走低 ， 而是处于较为合理的水平 。 黄晓旭说 。 （采访人员 钱箐旎）


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