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理财|频抛橄榄枝 银行理财子公司“破圈”营销之路

银行理财子公司产品发行、投资策略 ， 乃至销售渠道的争夺战正式开打 ， 近期 ， 理财子公司也纷纷积极开拓除母行外更多的线上销售渠道 ， 除此前多家理财子公司产品上线其他银行App销售后 ， 光大理财更宣布与滴滴达成战略合作协议 ， 双方将在开放式金融场景、账户式产品融合等方面展开深度合作 。 在分析人士看来 ， 未来 ， 随着监管配套文件逐步落地 ， 理财子公司产品的销售渠道和方式将向公募基金产品靠拢 ， 由此来看 ， 线上化渠道、和互联网平台合作都将是趋势所向 。
理财|频抛橄榄枝 银行理财子公司“破圈”营销之路
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光大理财牵手滴滴
9月18日 ， 光大理财宣布与滴滴金融达成战略合作协议 ， 双方将在开放式金融场景、资产证券化、账户式产品融合等方面开展深度合作 ， 实现双方优势互补、互利共赢 。 同时 ， 签约双方就出行场景的金融产品权益与资产结合以及为个人和中小企业提供金融解决方案等方面进行了交流 。 滴滴集团财务副总裁、滴滴金融总经理卓越表示 ， 此次合作 ， 滴滴金融将依托光大理财出色的投研能力和风险管理能力 ， 共同为用户打造有温度、多样化、可信赖的金融理财产品 。
而这距离光大理财“牵手”苏州银行(002966,股吧)仅过去不到一个月时间 。 据了解 ， 8月下旬 ， 光大理财与苏州银行举行会谈并签署战略合作协议 。 双方将在理财代销、资产业务、金融科技、产品研发和品牌宣传等领域进行深入合作 。
金融监管研究院副院长周毅钦指出 ， 曾在度小满金融出任副总裁的光大理财董事长张旭阳在回归银行理财资管赛道后 ， 也将互联网基金带到了公司 ， 使得光大理财布局互联网方面较为领先 。 他对此次合作表示了看好 ， “对光大理财来说 ， 滴滴本身不仅拥有庞大的用户群体 ， 还有平台司机和大量员工 ， 客户资源可谓丰厚 ， 光大理财和滴滴的合作 ， 不仅是一个很好的销售渠道 ， 还是一个很好的宣传平台” 。
北京商报采访人员调查发现 ， 滴滴金融目前已上线众邦银行、营口沿海银行、辽宁振兴银行及富民银行的存款类产品和一款上海银行提供的活期理财产品 ， 但在购买其中某一理财产品时 ， 需要先开通提供该产品的银行电子账户 。 滴滴金融仅作为信息展示平台 ， 交易只通过用户在各家银行的电子账户完成 。 而光大理财与滴滴的战略合作 ， 也为产品发行和管理等合作打开想象空间 。 有观点认为 ， 随着与光大理财合作的推进 ， 后续滴滴金融还将上线由银行机构代销、光大理财子公司发行和管理的相关产品 。
今年以来 ， 理财子公司不断尝试拓宽线上销售渠道 ， 例如 ， 光大理财、兴银理财、杭银理财产品登陆百信银行App；微众银行上线兴银理财产品；网商银行代销交银理财、光大理财、信银理财产品等 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示 ， 随着数字经济的发展 ， 银行获客渠道有往线上迁移的大趋势 ， 这是银行业务数字化转型的一个特征与标志 ， 也是由于理财子公司独立性更显著 ， 市场化程度更高 ， 拥抱新型事物的“尝鲜”态度更佳 。 此外 ， 目前线上化销售渠道还处于蓝海 ， 各家理财子公司基本处于同一起跑线 ， 在这块区域拓展可以抢占市场也是理财子加速布局线上渠道的重要原因 。
借代销银行尝试“破圈”销售
不过 ， 在银行理财子公司产品“破圈”营销方面 ， 也面临着监管规定的限制 ， 因此 ， 理财子公司选择借由代销银行的方式销售产品 。 周毅钦指出 ， 多数理财子公司对将非银机构作为第三方外部合作渠道仍抱观望态度 ， 主要是由于监管文件尚未明确认可这种合作形式 。 因此 ， 理财子公司即使与第三方平台合作 ， 也是通过代销银行作为“中间商” 。
以交银理财为例 ， 北京商报采访人员发现 ， 在支付宝App-理财-理财产品页面已能购买多款交银理财产品 ， 但均是由网商银行代销 。 在分析人士看来 ， 此次光大理财与滴滴的合作也不会直接在滴滴金融页面投放理财产品 ， 而是将投放由银行机构代销光大理财子公司发行和管理的相关产品 。


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