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理财|频抛橄榄枝 银行理财子公司“破圈”营销之路( 二 )


根据《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称“管理办法”）规定 ， 银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构 ， 或者国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品 。 管理办法指出 ， 代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理机构关于代理销售业务的相关规定 。
周毅钦表示 ， 很多银行理财子依托于母行本身就有着庞大的客户群体 ， 因此都在观望监管文件落地后 ， 是否会认可理财子公司和第三方互联网机构合作的操作模式 。
国信证券金融业首席分析师王剑也表示 ， 目前监管文件对理财子公司外部合作的代销机构应符合什么样的条件尚没有进一步说明 ， 在缺乏监管细则的情况下 ， 一些理财子公司对于外部合作渠道的搭建较为审慎 。 此外 ， 他也指出 ， 银行理财子公司尚处于起步阶段 ， 一些外部合作还没来得及提上议程 。
销售管理办法在路上
理财产品销售相关监管政策的制定工作已然拉开序幕 。 9月5日 ， 银保监会创新业务监管部副主任蒋则沈在“2020全球财富管理论坛”上披露 ， 银保监会目前正在制定《理财产品销售管理办法》、《理财产品流动性管理办法》 。
王剑认为 ， 未来 ， 随着监管配套文件逐步落地 ， 理财子公司产品的销售渠道和方式将向公募基金产品靠拢 ， 由此来看 ， 线上化渠道、和互联网平台合作都将是趋势所向 。
苏筱芮则表示 ， 一些实力较强的大型银行暂时不缺客源 ， 而大型互联网平台必然要收取一定的导流费 ， 因此 ， 是否与互联网平台合作是一个品牌声誉、成本收益动态衡量的过程 ， 一些以零售业务见长 ， 在零售客户流量方面拥有优势的银行未必会选择合作 。 “总体来看合作会是一个趋势 ， 因为在零售业务方面做得比较好的银行并不多 ， 而巨头的流量优势相当有吸引力 。 ”
对于线上化销售渠道的搭建 ， 苏筱芮指出 ， 理财子公司还将面临合规、成本与技术三大挑战 。 “一是合规 ， 尤其是宣传用语方面是否符合监管要求 ， 不得夸大宣传；二是成本 ， 选择自建销售渠道还是依赖第三方 ， 需要衡量成本 ， 综合决策；三是技术 ， 无论是线上购买理财还是线上直播 ， 都给平台的技术能力带来考验 ， 究竟是否能给客户带来良好的体验感 。 ”
蒋则沈也曾在上述论坛表示 ， 理财产品销售服务需要贯穿理财产品全生命周期的始终 ， 不能将理财产品面向投资者的推介展示、风险评估、投资建议、适当性匹配、风险提示和信息披露等程序 ， 简化为单一时点的孤立的销售行为 ， 甚至当作一锤子买卖 。 与此同时 ， 银行理财子公司作为新型的资管机构 ， 需要积极主动地把银行理财子公司、银行理财新产品这些基础概念 ， 向老百姓(603883,股吧)讲清楚、讲好、讲生动 ， 提升公众的认知 ， 帮助投资者准确有效识别和防伪 ， 防范线上线下的欺诈 。
北京商报采访人员 孟凡霞 实习采访人员 杜晓彤
（责任编辑：冉笑宇 ）


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