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银保监会|银保监会：小额贷公司贷款不得用于股票投资( 三 )


（十七）实施非现场监管 。 地方金融监管部门应当加强对小额贷款公司的非现场监管 ， 依法收集小额贷款公司财务报表、经营管理资料、审计报告等数据信息 ， 定期向银保监会报送监管数据信息；对小额贷款公司的业务活动及风险状况进行监管分析和评估 。
（十八）开展现场检查 。 地方金融监管部门应当依法对小额贷款公司开展现场检查 ， 采取进入小额贷款公司的办公场所或者营业场所进行检查 ， 询问与被检查事项有关的人员 ， 查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料 ， 复制业务系统有关数据资料等措施 ， 深入了解公司运营状况 ， 查清违法违规行为 。
（十九）加大监管力度 。 地方金融监管部门应当按照现有规定 ， 暂停新增小额贷款公司从事网络小额贷款业务及其他跨省（自治区、直辖市）业务 。 对依照《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函〔2019〕83号）转型的机构 ， 要严格审查资质 ， 加强事中事后监管 。
（二十）建设监管队伍 。 地方金融监管部门应当加强监管队伍建设 ， 提高监管专业化水平 ， 按照监管要求和职责配备专职监管员 ， 专职监管员的人数、能力应当与监管对象数量、业务规模相匹配 。
（二十一）实施分类监管 。 地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度 ， 根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级 ， 并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理 。
（二十二）加大处罚力度 。 小额贷款公司违法违规经营 ， 有关法律法规有处罚规定的 ， 地方金融监管部门应当协调有关部门依照规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定及未达到处罚标准的 ， 地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规情况记入违法违规经营行为信息库并公布等监管措施；涉嫌犯罪的 ， 移交公安机关查处 。
（二十三）净化行业环境 。 对“失联”或者“空壳”公司 ， 地方金融监管部门应当协调市场监管等部门将其列入经营异常名录、依法吊销其营业执照 ， 劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销 ， 或以其他方式引导其退出小额贷款公司行业 。 满足以下条件之一的公司 ， 应当认定为“失联”公司：无法取得联系；在公司住所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员 ， 但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息 。 满足以下条件之一的公司 ， 应当认定为“空壳”公司：近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款等业务）；近6个月无纳税记录或“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；近6个月无社保缴纳记录 。
（二十四）开展风险处置 。 针对信用风险高企、资本及拨备严重不足、经营持续恶化等存在重大经营风险的小额贷款公司 ， 地方金融监管部门应当依法组织开展风险处置 。
（二十五）依法市场退出 。 小额贷款公司解散或被依法宣告破产的 ， 应当依法进行清算并注销 ， 清算过程接受地方金融监管部门监督 。 针对存在严重违法违规行为的小额贷款公司 ， 地方金融监管部门可以依据有关法律法规和监管规定取消其小额贷款公司试点资格 ， 并协调市场监管部门变更其名称、业务范围或者注销 。
四、加大支持力度 ， 营造良好环境
（二十六）加强政策扶持 。 鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式 ， 引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度 ， 降低贷款成本 ， 改善金融服务 。
（二十七）银行合作支持 。 银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作 ， 按照平等、自愿、公平、诚实信用原则提供融资 。
（二十八）加强行业自律 。 中国小额贷款公司协会等小额贷款公司行业自律组织应当积极发挥作用 ， 加强行业自律管理 ， 提高从业人员素质 ， 加大行业宣传力度 ， 维护行业合法权益 ， 促进行业规范健康发展 。 本通知印发前有关规定与本通知不一致的 ， 以本通知为准 。


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