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利率上限|民间借贷利率重划“红线” 消费金融面临行业危机( 三 )


此外 ， 消费金融公司不得不面对一个不可避免的事实——无法和银行在抢夺优质客户上正面竞争 。
“可能很多消金公司都会考虑加强风控 ， 向优质客户放贷 。但是这样就会面临一个尴尬 ， 就是银行也在做个人消费贷业务 。”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文分析到 。
上述负责人认为 ， 对消费金融公司而言 ， 客群上移只是放弃自身客户中风险较高的部分 ， 基于消费金融公司的金融体系中的定位 ， 难以与银行竞争低风险客群 。
“根据消金公司在金融体系中的定位 ， 消金公司不能吸收存款 ， 融资成本天然比商业银行高 ， 如果把客群上移到商业银行所服务的客群 ， 那消金公司很可能就失去了存在的意义和能力 。”该负责人坦言 。
在柒财智库高级研究员毕研广看来 ， 虽然民间借贷利率的最高上限被下调 ， 但是可能会出现一定的“反噬” 。从借贷角度看 ， 并不是利息、利率越低企业和个人就更容易借到钱 。尤其是在“低利率时代” ， 想去追逐廉价的商品 ， 可能要付出更高的“代价” 。
“问题在于 ， 现在整体的信用度还没有较大规模的提升 ， 征信基础有待健全 。借款人是否能够到期还款依然遵循还款意愿、还款能力这两大因素 。所以 ， 利率的高低并不是决定性因素 ， 如果利率降低了 ， 借款人还款意愿薄弱 ， 他就是有钱也不还款 ， 这样又怎么处理呢？”毕研广直言 。
【利率上限|民间借贷利率重划“红线” 消费金融面临行业危机】中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示 ， 如果金融机构和民间借贷机构合法权益得不到有效保护 ， 金融机构的信贷资源或将重新集中于高信用等级客户 ， 对长尾客户的信贷供给或将减少；而部分借贷机构因法律风险主动退出 ， 加剧“劣币驱逐良币” ， 借贷市场或将更加不规范 。


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